成本之惑

　　中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告(2018)》显示 ， 2017年国内发卡银行约发行了近5000款银行卡产品 ， 其中信用卡约有1900款 ， 同比提升了11.3% 。 在如此大的增量中 ， 联名卡和主题卡占据了相当的市场份额 。

　　以故宫为例 ， 近年来先后与民生银行、浦发银行、工商银行合作发行了多款主题信用卡 ， 打造文创IP+金融服务的新形式 。 不过 ， 这些主题卡通常都是为了吸引新客户 ， 权益也多为一次性权益 。 而联名卡则多见于航空公司和连锁酒店 ， 客户除了可以参与银行的各种营销活动 ， 还能获得航空公司或者酒店的会籍待遇 。 不过 ， 对银行而言 ， 大量发行主题卡 ， 需要每年给IP拥有者缴纳数额不菲的品牌使用费 ， 如果发卡量不足预期 ， 很可能造成亏损 。 但业内人士普遍认为 ， 信用卡市场已经日趋成熟 ， 从“卖方市场”转变为“买方市场” ， 持卡人的需求也发生了巨大变化 。 这就要求银行一方面要面临不断上升的成本压力 ， 另一方面也需要针对不同消费需求开发更为细分的产品 。