其次就是重疾险了 ， 重疾险是赔付性质的 ， 确诊合同规定病例后 ， 一次性支付合同金额 。 有些人不理解 ， 我都有医疗险报销医疗费了 ， 为什么还要买重疾险呢？
原因很简单 ， 你看几个得了重疾的人 ， 治疗期间还能高强度工作的呢？大部分人会因为治疗和身体因素选择暂时休假一段时间调理身体或者换一个轻松的收入低的工种 ， 当然也有很多不幸的人是生病后被单位强行辞退的……
虽然医疗费可以报销 ， 但因生病造成的收入降低或中断 ， 谁来弥补呢？家里的老人、孩子、老婆等都着这笔收入来生活呢 ， 一旦没了收入 ， 一家子人怎么办？

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重疾险恰恰是解决这个资金问题的 ， 所以不要再傻傻的问 ， 有了医疗险报销医疗费后 ， 我还要重疾险做什么用？除非你家里有矿 ， 否则 ， 相信我 ， 重疾后的经济负担远远比你想想的要严重 ， 备一份重疾险非常重要 ， 它能保证病患不仅有尊严的治病 ， 还能有品质的生活 。
第三要关注的就是意外险了 ， 意外险的出险概率比较低 ， 所以重要性上我排第三 ， 但因为它的价格很低 ， 我到是建议完全可以人手一份 。 基本上50万的保额150元就可以搞定 ， 百万保额299元搞定 ， 就是一顿饭钱 ， 大家都买得起的保险 。 这里我就不累述了 ， 有兴趣的朋友可以留言咨询 。
最后是寿险 ， 寿险并不是人人都有需求的 ， 比如还没结婚的年轻人 ， 父母还年轻无需赡养、孩子还未出生不用养育 ， 就光身一个自己 ， 责任较低 ， 这种年轻人如果保费资金短缺可以暂时不投保寿险 ， 等以后资金基础雄厚了 ， 家庭责任也重了 ， 再投保 。
3、确定保障时间
接下来 ， 就要确定保障的时间了 。
意外险 ， 我认为是可以一直持续到终身的保险 ， 因为即便是老年人意外险 ， 也还是超便宜的 ， 不仅可以保障身故伤残 ， 还能保障平时跌伤摔伤的医疗小费用 ， 实用性很强 。 而且老年人意外情况多发 ， 买上一份有备无患 ， 主要是便宜 。
那医疗险呢 ， 就因人而异了 ， 医疗险是短期险 ， 每年的费用都不一样 ， 随着年龄的增加 ， 保费越来越贵 ， 一般到了六七十岁后 ， 保费就是好几千了 。 健康状态不太好尤其是患重疾的老人当然还是有需要了 ， 用几千元的保费换几万甚至几十万的报销额度 ， 很划算；但也有身体好的老人 ， 几年也不住院的 ， 这个每年几千几千的保费就显得有点心疼了；这种情况的话就没必要坚持投保终身了 。
再说重疾险 ， 重疾险定期好还是终身好 ， 不考虑价格因素的话 ， 当然是终身好了（这还用说嘛） ， 有资金实力的 ， 首选终身重疾险；但是资金紧张的情况下 ， 定期重疾可以不可选 ， 我认为 ， 可以！


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我上文中也说了 ， 重疾险主要是用于弥补重疾期间收入上的损失的 ， 如果选择定期重疾 ， 保障到退休年龄 ， 也就是退休后不再享有重疾保障 ， 那么会有什么影响呢？
虽然会有少领几十万保费的区别 ， 但老年人已经没有了过重的家庭责任——孩子已成人无需抚养 ， 而且自己也有了退休金 ， 不存在治病期间收入降低或中断 。 即便没有保额 ， 只要有一点积蓄够治病 ， 就不会对家庭经济产生致命影响 ， 日子还是可以过的 。
所以 ， 资金充裕就选终身重疾 ， 毕竟年纪越大得病概率越高 ， 前期支付的保费最终换回保额的概率也越大 ， 好歹是一笔不菲的赔偿 ， 终身肯定是更好的 。 但如果资金紧缺 ， 选定期的也没问题 ， 不要纠结 ， 定期便宜是真的 。