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资料来源：中国汽车业协会 ， 国家统计局 ， 华经产业研究院整理
2、车险综改
车险综合改革已于2020年9月19日起开始施行 ， 在市场化费率改革时 ， 附加费用率上限下调和无赔款优待系数调低将导致件均保费下降 ， 险企车险保费收入将面临压力 ， 预计车险保费将下降25%-30%；而车险责任限额的提高、车险承保责任范围的扩大以及赔付率预期的上升将增加险企支出 ， 进一步压缩企业利润空间 ， 预期车险赔付率将升高 ， 费用率通过压缩成本呈下降趋势 ， 以实现承保盈利 。
四、车险综改的影响
1、车险保费收入增速下降 ， 业务比例持续下降
车险综改落地后 ， 车险保费收入在以肉眼可见的速度下降：2020年1-9月 ， 车险保费收入6208亿元 ， 同比增速5.0%；2020年1-11月 ， 车险保费收入7480亿元 ， 同比增速2.3%；2020年全年车险保费收入8245亿元 ， 同比增速缩减至0.69% 。 慢增长之下 ， 车险业务占产险保费收入比例已经从2019年的70.29%下降至2020年的69.12% 。 到了2021年1月至2月 ， 车险收入在财产保险保费收入中仅占47.71% 。


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资料来源：银保监会 ， 华经产业研究院整理
2、车险经营出现分化
行业内部车险经营将出现分化 ， 龙头险企具备规模效应 ， 车险定价和理赔成本管控能力突出、服务一流、资本实力雄厚 ， 渠道掌控力更强 ， 有望实现保费和利润集中度的进一步提升；中小险企则面临更为严峻的市场考验 ， 或出现持续承保亏损、经营困难 。
五、中国车险行业的发展趋势
1、车险风光不再 ， 占比将持续下滑
车险业务长期占据产险保费收入的七成以上 ， 2015年和2016年甚至接近80% 。 但受行业环境影响 ， 近几年车险保费收入增速放缓 ， 在蓬勃发展的产险业务中的占比也随之下降 。 近几年来 ， 非车险保费收入增速都远远高于车险保费收入 ， 2020产险行业车险和非车险保费增速分别为0.70%和6.43% ， 非车险取代车险成为产险业务增长的重要动力 ， 在此背景下 ， 叠加车险综改的进一步影响 ， 车险占比将持续下滑 。


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资料来源：银保监会 ， 华经产业研究院整理
2、行业集中度进一步提升
【2021年中国车险市场现状分析 车险是什么险】费改带来的费用大幅下降 ， 强化了龙头的渠道、品牌优势 ， 程度大于预期 。 与此同时 ， 中小财产险公司的现金流承受着很大压力 ， 有可能退出车险业务 。 长期视角来看 ， 海外经验表明 ， 费改有利于龙头盈利能力的提升 。

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