----贷款市场报价利率完成首秀！贷款利率降了 ， 为什么房贷利率没降？//----

文/李闰

近日 ， 我国贷款利率的形成机制进行了一项重大改革 ， 即实行贷款市场报价利率（LPR）机制 ， 让贷款利率由市场报价来决定 。 昨日（8月20日） ， 首次贷款市场报价已经公布 ， 新的贷款利率机制开始实行后 ， 贷款利率有哪些变化呢？

根据全国银行间同业拆借中心公布信息显示 ， 8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期以内的贷款利率为4.25% ， 5年期以上的贷款利率为4.85% 。 这比央行之前规定的基准贷款利率分别低了0.1%和0.05% ， 意味着贷款利率下降了！

其实在采取贷款市场报价利率之后 ， 贷款利率下降并不奇怪 。 由于今年全球经济面临较大的增长放缓的考验 ， 多个国家都纷纷采取降息的措施来应对 。 我国到目前为止虽然没有降息 ， 但也并不是说就不需要降息 。 此次对贷款利率形成机制进行改革后 ， 贷款利率就立马降下来了 ， 既是顺应潮流 ， 又表明市场是需要降息的 。

既然贷款利率降了 ， 是不是说房贷利率也降了呢？并没有！此次贷款利率的下降 ， 唯独不包括房贷利率 ， 而且央行明确表示 ， 房贷利率不会降！这可能就会让不少想要贷款买房的人扎心了 ， 要知道个人向银行申请贷款 ， 大部分都是房贷 ， 如今贷款利率降了 ， 房贷利率却没降 ， 贷款买房岂不是很不利？

央行这么做 ， 完全有他的道理 。 今年的房产调整政策仍然以“住而不炒”定位 ， 而房产调控离不开金融政策的支持 。 如果此时下调房贷利率 ， 就相当是放宽了炒房的准入门槛 ， 这对于刚刚稳定下来的房价来说是不利的 。 目前 ， 央行对房地产企业各个渠道的融资都带上了一个紧箍咒 ， 在房贷利率这块自然也不会放松 ， 不然就可能前功尽弃 。

事实上 ， 房贷利率非但不会下降 ， 反倒还有可能上涨 。 根据某机构监测数据显示 ， 今年7月份 ， 全国首套房贷款平均利率为5.44% ， 环比上涨了2个基点 ， 二套房贷款平均利率5.76% ， 环比上涨1个基点 。 可见房贷利率的上涨 ， 已经不只影响炒房者 ， 也同样影响到了刚需 。

房贷利率不降 ， 要怎样减少房贷利息？

1、尽量用公积金贷款 ， 即使公积金贷款不够买房 ， 也能用组合贷（公积金+商业贷款） 。 目前上调的房贷利率都是商业贷款 ， 而公积金贷款利率却不会上调 ， 无论在哪都是一样的 。

2、可多比较一下几家银行 。 根据央行透露 ， 新的个人住房贷款利率政策将在几天后公布 ， 虽然央行要保持房贷利率基本不变 ， 但新的房贷利率应该也会更加市场化 。 这就可能意味着不同银行的贷款利率会有更大差别 ， 多比较几家银行 ， 或许就能找到贷款利率较低的银行 。

3、有条件可减少贷款年限或用等额本金的方式还款 。 房贷利息的多少跟贷款年限和还款方式有很大关系 ， 比如同样贷款100万 ， 贷款利率4.9% ， 等额本息还款 ， 贷20年的利息为57万左右 ， 平均每年2.85万利息 ， 贷30年的利息为91万 ， 平均每年要付3.03万的利息 。 而等额本金还款也要比等额本息还款的利息少很多 。

审核：李闰

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