----月收入6000 ， 有人可以买100平米的房子 ， 他们是怎样做到的？//----

文/李闰

现在还未买房的工薪阶层 ， 拥有一套自己的房子应该是最近几年最想实现的目标之一 。 但是现在的房价 ， 对于工薪阶层来讲却不是那么友好 ， 出来工作了这么些年 ， 可能也只够凑一个首付 ， 剩下的就要申请贷款了 。 好在 ， 只要你的资质没有太大问题 ， 贷款一般也能申请下来 ， 但申请贷款以后 ， 自己可以承受多少的房贷就是大家需要认真考虑的问题了 。

先来看看商业贷款

每个月到手6000块钱 ， 还有1000元的住房公积金 ， 这种工资待遇只要不是在北上广深这些一线城市 ， 收入应该算是中上了 。 在北上广深到手6000元的月收入 ， 工薪阶层也不敢想买房的事 ， 所以这里考虑的就是刨除掉在这些一线城市生活的情况 。

在二线城市 ， 新房均价10000元/平方米应该不算高 ， 在一些发展比较好的二线城市 ， 房价更是要超过10000元/平方米 ， 在这里我们就统一算作10000元/平方 ， 方便计算 。 购房贷款现在一般有两种形式 ， 一种是银行的商业贷 ， 另外一种是公积金贷款 ， 我们先来看看商业贷款 。

从银行的风控角度出发 ， 一般而言银行给你放贷 ， 最终你的月供一般不能超过你每月税后收入的50% ， 6000元的月薪也就是每月不能超过3000元的房贷 。 因为你自己还要生活 ， 会有其他的开支 ， 如果你从银行申请贷款 ， 3000元月供大概是贷了多少钱呢？

按照目前商业房贷利率5.5%来计算 ， 一间100平米的房子售价100万 ， 首付三成后 ， 按揭贷款70万 。 等额本息30年的话 ， 每个月大概需要还3975元 ， 很显然 ， 这高于银行风控的预期 ， 贷款不太容易批下来 ， 就算批下来了 ， 你也不一定能承受的住 。

所以你就只能退而求其次 ， 选择一套小户型的房子 ， 比如说70至80平方米的房子 。 首付三成 ， 然后在贷款50万左右 ， 等额本息30年 ， 差不多每个月就是还3000元 ， 符合银行贷款的要求 ， 自己也能承受的住 。 6000元的月收入 ， 差不多就只能承受50万左右的银行住房贷款了 。

我们再来看看公积金贷款

当然 ， 你还有1000元/月的公积金 ， 使用公积金贷款的话 ， 利率会比银行低不少 。 一般而言 ， 住房公积金贷款的额度 ， 与你公积金账户余额 ， 与可缴存年限有比较大的关系 ， 账户里面的公积金越多能贷的款也就越多 。

每个月公积金个人与公司共同缴纳1000元 ， 一年也就是1万2了 ， 不考虑公积金的结息 ， 工作几年公积金账户里面的钱也有不少 ， 申请当地最高额度的公积金贷款问题应该不大 。

按照3.25%的公积金贷款利率来算 ， 同样是等额本金贷款30年 ， 你大概可以承受70万的贷款额度 ， 也就是可以买100平方米的房子 ， 每个月还款大概是在3046元 。

当然有些地区对于公积金贷款额度的上限有限制 ， 就算是你公积金账户里面的钱很多 ， 但也只能带这么多款 ， 具体情况还得以当地公积金中心为准 。

可以看到 ， 在你收入确定了以后 ， 你选择不同的贷款方式 ， 你能承受的贷款额度就不一样 ， 选择商业贷款 ， 6000元的月收入就只能够买一套70至80平米的小户型房子过着蜗居的生活 。 选择公积金贷款则可以买一套100平方米的房子 ， 两种的差别还是非常明显的 。

刨除你的生活开支 ， 6000元的收入 ， 最多3000用来还贷也是比较科学的 。 70平米的房子太紧凑 ， 100平米可能就刚刚好 ， 差别就是在乎你如何选贷款的方式 。

作者：李闰/审核：龙小林