----央行新政策：实行浮动贷款利率！刚需购房成本会上涨吗？//----

对于绝大数的购房者来说除了房价之外 ， 房贷利率是大家最关心的问题之一了 ， 有时候房贷利率一点点小小的变化都会导致购房成本出现巨大变动 。 而最近市场上传来了一个对房贷利率影响巨大的消息 ， 根据中国人民银行25日发布的公告称 ， 自10月8日起 ， 新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成 。 通俗来说就是以后的个人房贷利率将会随着市场利率报价的变化而变化 ， 当然这并不是问题的关键或者说这并不是购房者关心的地方 ， 购房者关心的还是这个政策出现之后购房者买房的成本会不会出现上涨?

自从楼市进入调控期之后市场上的房贷利率就出现了巨大的变化 ， 虽然今年上半年房贷利率出现了下降趋势 ， 但根据最新的数据显示现在市场上的首套房贷款利率还是处于一个比较高的水平 。 数据显示 ， 2019年7月 ， 全国首套房贷款平均利率为5.44% ， 其中苏州以6.03%的首套房贷款利率成为全国房贷利率最高的地区 ， 按照这样的利率计算买一套起码也要多花几万几十万的购房者成本 。 本来房贷利率就高 ， 如果央行这个新出台的浮动房贷利率政策会继续推高房贷利率的话 ， 那么刚需购房者在买房的时候就会承受更大的压力 ， 不过好在从市场的表现来看 ， 这一政策的出现不仅不会推高房贷利率反而还有可能会降低房贷利率！

目前 ， 市场上的LPR有1年期和5年期两个品种 。 根据8月20日的市场报价显示 ， 其中1年期的利率市场报价利率为4.25% ， 5年期以上贷款市场报价利率为4.85% 。 很显然不管是哪一个品种的生存利率都要比7月的首套房平均利率低上很多 ， 就算是银行在贷款的时候采用的是5年期的LPR利率也要比当前市场上4.9%的基准利率低一点 ， 从这一点上来看 ， 央行出台浮动利率政策对于刚需购房者来说是一个好消息 。 不过因为LPR是实时变动的 ， 所以具体的利率还要看新政策执行之后市场上的LPR利率 ， 再加上各地区银行还有一定的自主权 ， 笔者预计就算最后的利率比现在的低但幅度也会极其有限 。

值得一提的是 ， 在实行浮动利率的同时 ， 新政还明确规定了首套房不得低于相应期限贷款市场报价利率 ， 也就是说以后大家在买房贷款的时候首套房的贷款利率不可能低于4.85% ， 这对于部分城市的刚需购房者来说就是一个坏消息 。 以上海为例 ， 目前上海不少银行在进行房贷的时候都会在基准利率的基础上给出九五折的优惠 ， 而在新政执行之后这样的优惠明显是不可能存在的了 ， 以后上海的刚需在贷款买房的时候就再也不能享受到优惠 ， 这在某种程度上来说就是在增加购房者的成本 。 不过总的来看 ， 浮动利率政策的出台还是利大于弊的 。