三、根据需求调整投资种类
如果有较长期的理财目标 ， 如五年以上至十年、二十年 ， 不妨选择浮动较大的基金 ， 而如果是五年内的目标 ， 还是选绩效较平稳的基金为宜 。可以搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金 ， 以定期定额投资共同基金的方式筹措资金 。
如果投资期间拉长 ， 投资人每月所需投资金额就可以降低 ， 相应可以将可承受的投资风险提高 ， 适度分配积极型与稳健型基金的投资比重 ， 使投资金额获取更大的收益 。
四、根据经济状况调整投资金额
随着就业时间拉长、收入提高 ， 个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高 。因此 ， 适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式 。
基金定投八大误区
误区之一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本 ， 控制风险 ， 但也不是所有的基金都适合 。债券型基金收益一般较稳定 ， 定投和一次性投资效果差距不是太大 ， 而股票型基金波动较大 ， 更适合用定投来均衡成本和风险 。
误区之二：定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险 ， 但在后市不看好的情况下 ， 无论是一次性投资还是定投均应谨慎 ， 已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题 。如 ， 原本计划投资五年 ， 扣款两年后如果觉得市场前景变坏 ， 则可考虑先获利了结 ， 不必一味等待计划到期 。
误区之三：扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款 ， 但因为有的月份只有28天 ， 所以为保证全年在固定时间扣款 ， 扣款日只能是每月1-28日;另外 ， 扣款日如遇节假日将自动顺延 ， 如 ， 约定扣款日7月8日 ， 但如果次月8日为周日 ， 则扣款日自动顺延至9日 。
误区之四：只能按月定期定额投资
一般情况下 ， 定投只能按月投资 ， 不过也有基金公司规定 ， 定投可按月、按双月或季度投资 。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖 。如月工资仅够日常之用 ， 季度奖可以投资 ， 适合按季投资 。如果每月工资较宽裕 ， 或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资 。
误区之五：漏存、误存后定投协议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素 ， 造成基金定投无法正常扣款 ， 这时有的投资者认为这是自己违约 ， 定投就失效了 。其实 ， 部分基金公司和银行规定 ， 如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足 ， 银行系统会自动于次日继续扣款直到月末 ， 并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额 。所以 ， 当月扣款不成功也不要紧 ， 只要尽快在账户内存钱(三个月内)就可继续参加定投 。
误区之六：定投金额可以直接变更
按规定 ， 签订定期定额投资协议后 ， 约定投资期内不能直接修改定投金额 ， 如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续 ， 然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更 。
误区之七：基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回 ， 其实定投的基金可以一次性全部赎回 ， 也可选择部分赎回 ， 或部分转换 。如资金需求的数额小于定投金额 ， 可用多少赎多少 ， 其它份额可继续持有 。

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