----买房申贷“越长越好”还是“越短越好”？银行柜员：不少人白送钱//----

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文/诸葛找房

贷款与房价相辅相成 ， 因为有了贷款而促使价格上涨 ， 也因为价格升高而必须贷款 。 近些年 ， 全款买房的情况越来越少了 ， 无论是企业还是个人都离不开借贷 。 一位在银行做柜员的朋友在聊天时告诉诸葛小编 ， 房贷最好别提前还款 ， 能借多久借多久 ， 不少人都白给银行送钱了 。 这是为什么呢？

虽然在目前的购房者当中 ， 有90%的人买房不会选择全款 ， 但是却有80%的人不会选择贷款 。 众所周知 ， 房贷的种类有很多 ， 主要分为公积金贷款、商业贷款 ， 以及公+商综合贷款这三种 。 用公积金贷款买过房的人都清楚 ， 比起商业贷款简直不要太实惠 ， 每年利息至少能省4成 。 可不少小年轻平时随便取公积金 ， 导致在买房的时候无法贷款 ， 或者贷款额度很少 ， 不得不选择公商综合贷 ， 细算真实亏大发了 。

除了贷款类型需要选择以外 ， 还款模式也需要做选择 ， 主要分为等额本金和等额本息两种 。 虽然只有一字之差 ， 但是性质可大不相同 ， 就同一段周期来看 ， 所还利息是相差甚远的 。 等额本金是指 ， 将所贷款项均等划分 ， 每个月偿还相同的月供 。 而等额本息是指 ， 将整个还款期内的总利息与总本金相加 ， 然后平摊到每个月要偿还的本金里 。

不少人会选择前者 ， 因为等额本金每个月还款数额相等 ， 对与拿死工资经济压力大的人来说 ， 比较有计划 ， 压力会稍微小一点 。 但殊不知 ， 这样还款的弊端是就是前期还的都是利息 ， 利息还完了才还本金 ， 因此并不适于提前还款 。 因为无论你提前几年还 ， 贷款几十年的利息都交给银行了 ， 白白做了冤大头 ， 倒不如想办法投资理财让钱生钱 ， 或者去学点东西给自己充充电挣更多的钱 ， 亦或者在能力范围内提高一下家庭的生活水平之类的 。

而如果你想要提前还款 ， 那么就不妨选择后者 ， 因为等额本息是把每月的利息平均分摊 ， 所以提前还款后就不用再付之后的利息了 ， 比较划算 。 只不过 ， 这种还款模式前期还款较多 ， 经济实力不在线了老百姓恐怕还起来会很吃力 ， 但后期会越来越轻松 。 所以二者有利有弊 ， 购房者可千万不能随便瞎选 ， 要知道选错了可能会损失十几万甚至几十万 ， 拿这笔冤枉钱拿去精装个房子或者买辆名牌车都够用了 。

那么 ， 买房申贷到底是“越长越好”还是“越短越好”呢？如果让诸葛小编来推荐的话 ， 肯定是越长越好 。 倒不是说为了让购房者多花钱 ， 而是现实有时候不得不这样选 。 对于有钱人而言 ， 自然不缺商机 ， 就像我们开头说的那样 ， 手头经济宽裕去做理财投资或者生意 ， 利益远比利息多得多 ， 所以自然能贷多久就贷多久了 。 那些炒房客的发家史就能说服很多人 ， 当然大家不要学这种行为 ， 举这个例子只是想让大家明白这个道理 ， 除了买房还有很多理财方式可以尝试 。

而对于老百姓而言 ， 买房本来就困难 ， 很多家庭祖孙三代共同养一处房子 ， 省吃俭用 ， 生活水平直线下降 。 而年轻人可能也因为拮据而无法去做自己喜欢的事情 ， 留下遗憾 。 另外 ， 国民收入尽管增速慢 ， 但也是在逐年增长的 ， 因此未来10年、20年再面对月供可能就会越来越轻松 ， 而且选的时间长 ， 前期还贷压力也不至于太紧张 。 人生苦短 ， 咱不说及时行乐吧 ， 至少应该过的尽量精彩有意义 。 为了房子而不敢生病、请假、娱乐、吃喝 ， 到头来回想青春可能除了委屈 ， 就不剩什么了 。 所以 ， 人生的意义不该只有房子 ， 毕竟生不带来、死不带走 ， 何苦难为自己和家人呢？