----今天 ， 房贷利率之争尘埃落定！10余城房贷加点规则出炉！//----

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今天是个重要的日子 ， 新的房贷利率政策将会正式实施！

10月8日起 ， 新发商业性个人住房贷款利率 ， 以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成 。 简单来说就是：房贷利率（10月）=LPR利率（9月）+加点

▲9月LPR利率9月20日 ， 最新的贷款市场报价利率（LPR）公布：一年期LPR调整为4.20% ， 比8月份降低了0.05% 。 五年期LPR维持不变 ， 依然为4.85% 。 金融市场的导向很明确——降低一年期LPR ， 缓解短期市场金融压力 ， 降低实体经济的资金成本 。 5年期以上LPR没变 ， 而房贷利率一般参考5年期以上LPR ， 房贷利率将保持稳定 。 在这种金融导向下 ， 当前已有10余个省市开始个人住房贷款利率定价基准的转化 ， 重点城市的加点规则已经出炉！比如 ， 北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点 ， 二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点 。
由此换算 ， 北京地区个人房贷浮动下限为5.4% ， 二套房浮动下限为5.9% 。 与目前执行的上浮10%、20%后的5.39%、5.88%相比 ， 均出现微增 。 比如 ， 苏州招商银行、邮储银行加点规则为：首套房以LPR加点128基点形成 ， 为6.13% ， 较此前高0.5个基点；二套房以LPR加点150基点形成 ， 为6.35% 。 比如 ， 杭州杭州建行新房首套房在最新的LPR报价上加65个基点 ， 二套加85个基点 ， 商贷和组合贷一致 。 杭州招商银行的加点方案也已经确定 ， 其中首套房加54个基点 ， 二套房加79个基点 ， 即首套房房贷利率为5.39% ， 二套房为5.64% 。 中信银行首套房贷利率与二套房贷利率分别加55个基点和80个基点 ， 即为5.4%和5.65% 。 比如 ， 南京首套房贷\"LPR+80个基点\" ， 相当于4.85%+0.8%=5.65% ， 二套房贷\"LPR+105个基点\" ， 相当于4.85%+1.05%=5.90%！

重点来了——利率换锚之后 ， 房贷利率究竟是上涨还是下跌了呢？我们以北京和南京两个城市为例 ， 实际测算一下：

以刚需首套房贷款100万 ， 贷款时间30年为例 ， 每月增加的月供很少 ， 对购房者实际的负担增加微乎其微 。 也印证了中央行的公告里 ， 强调政策的实施 ， 要保持个人住房贷款利率水平基本稳定 。

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与房贷利率高位求稳运行对应的是 ， 一年期LPR再次小幅下调 。 全球各国 ， 好像一夜之间再次回到了宽松的轨道上 ， 来应对经济压力 。

9月19日 ， 美联储联邦公开市场委员会（FOMC）会议决策降息25个基点 ， 联邦基金利率目标区间下调至1.75%至2.00%；

9月12日 ， 欧洲央行召开利率决策会议 ， 将存款利率下调10个基点至-0.5%（负利率 ， 居民存钱要给银行交钱）；

印尼央行年内第三次降息 将基准利率下调25个基点 。

巴西央行宣布降息50个基点 基准利率下调至5.5% 。

香港金管局：将基准利率下调25个基点至2.25% 。