----房贷利率新规实施 ， 买房是利空还是利好？专家：以后会降//----

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10月8日 ， 个人房贷利率新规正式实施 。 按照央行的基准 ， 10月8日起 ， 贷款利率要以一个月的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准再进行“加点” 。 具体来算就是首套房贷利率不得低于5年以上的基准 ， 即4.85% 。 二套则不得低于LPR+60个基点 。

新政实行之后 ， 哪些城市买房成本涨了 ， 新政下买房是利空还是利好？

房贷利率新政时间表

8月17日 ， 央行宣布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制；

8月20日 ， LPR改革后首次报价 ， 一年期为4.25% ， 五年期以上为4.85%；

8月25日 ， 央行公告称 ， 自2019年10月8日起 ， 新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成；

9月20日 ， LPR改革后第二次报价 ， 一年期为4.20% ， 五年期以上仍在4.85%；

北广深上涨了 ， 上海降了

个人房贷新规第一天 ， 北上广深4个一线城市有涨有跌 。 首套平均加13元 ， 二套房平均多加22元 。

其中 ， 北京首套房贷利率是5.4% ， 二套为5.9% ， 比之前的首套5.39%、二套5.88%上涨了0.01%和0.02%；深圳新政后首套5.15% ， 二套5.45% ， 与新政前5.145% ， 二套5.39%也差不多；广州大多数银行的首套房贷的利率是在LPR的基础上加54个基点 ， 二套房贷的利率是在LPR的基础上加79个基点……3个城市都涨了 ， 但上海却“与众不同” ， 10月8日后 ， 上海的首套房贷依然打折了 ， 比之前低了 。

之前 ， 上海首套可以在4.9%的基础上打9折或者95折 ， 即4.41%或4.655% 。 按照此前的预测 ， 在新规实施后 ， 上海房贷利率就会提高 ， 因为央行规定房贷利率不能低于4.85% 。 但很多人却惊讶地发现 ， 10月8日后 ， 上海首贷房利率还打了折 ， 最低是4.65% ， 比之前的利率还降低了 。 这对上海的刚需来说是利好 ， 因为月供不会增加 。

但值得一提的是 ， 有专家指出 ， 上海首套房贷款利率低于LPR只是暂时的 ， 当过渡期结束后 ， LPR数值会逐渐调到相应期限的LPR上 。

月供多了多少？海口多加6元

新规落地后 ， 大部分城市的房贷利率都是涨了的 。 那具体是涨了多少 ， 要怎么算呢？

在这里我们以北京首套房贷为例子来说 。 假如在买房的时候 ， 申请了100万贷款 ， 分20年（即240期）并且以等额本息方式去还 ， 那么在10月8月之前每个月的月供是6816.89元 ， 新规执行后就变成6822.52元 ， 每月要多还5.6元利息 。 即新政之后买了首套房的 ， 如果分了240个月的话就是要比之前多还1344元贷款的利息 。 二套房之前月供为7095.25元 ， 新政后月供为7106.74元 ， 每月多还11.5元利息 ， 240个月的话就是多还2760元 。

除了北京 ， 还有海口、南京、无锡、珠海等城市首套房月供也多了6元 ， 14个城市二套房月供多加了15元 。

房贷利率难以预估

不少银行在10月8日已经将新规落地 ， 但换锚之后的房贷率LPR是每个月的20号报一次价 ， 因此房贷利率比较难预估 。 假设这个月20日前申请贷款 ， 然后在20日之前获得了审批 ， 首套房贷利率执行就是5.4% ， 二套房执行就是5.9% 。 那如果是在20日以后才获得审批 ， 那利率就要看LPR的最新报价 。

对三四线城市形成利好

根据目前的形势来看 ， 新规对二线城市的负担会大一点 ， 三四线城市则没有太大的影响 ， 甚至还会对刚需买房是一种利好 。 因为三四线城市主要靠房地产拉动经济 ， 对房地产依赖度比较高 ， 为了拉动经济 ， 或许三四线城市的房贷利率会比较低 。

未来有可能下降

有业内人士认为 ， 在“房住不炒”下 ， 房贷政策短期内不会放松 。 但未来随着金融环境宽松 ， LPR房贷利率将有可能下调 。