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关于住房公积金贷款只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工 ， 为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时 ， 才可享受公积金贷款 。 那么 ， 夫妻公积金贷款额度能有多少 ， 如何确定公积金贷款额度？

网友咨询：公积金贷款个人最高是120w ， 夫妻俩人一共也是120w吗？我们俩人都缴存了6年 ， 是一共只能贷60w ， 还是各自可以贷60w？

黑龙江华远律师事务所贾月英律师解答：

住房公积金贷款额度要综合计算才可以确定的 。 公积金贷款额度的计算 ， 要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定 ， 四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额 。

计算方法如下：

1、按还贷能力计算公式 ， {（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额×贷款期限（月） ， 使用配偶额度的{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额×贷款期限（月） 。 其中还贷能力系数为40% ， 月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）；

2、按房屋价格计算公式 ， 贷款额度=房屋价格×贷款成数 ， 其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定；

3、按账户余额 ， 职工申请住房公积金贷款的 ， 贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款 ， 为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍 ， 住房公积金账户余额不足2万的按2万计算；

4、按最高限额 ， 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的 ， 贷款最高限额40万元 ， 同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的 ， 贷款最高限额60万元 ， 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款 ， 且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的 ， 贷款最高限额50万元 ， 同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款 ， 且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的 ， 贷款最高限额70万元 。

《住房公积金管理条例》第二十四条 ， 职工有下列情形之一的 ， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力 ， 并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的 。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定 ， 提取职工住房公积金的 ， 应当同时注销职工住房公积金账户 。

职工死亡或者被宣告死亡的 ， 职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的 ， 职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益 。

贾月英律师解析：

住房公积金缴存范围：

下列单位及其在职职工

1、机关、事业单位；

2、国有企业 ， 城镇集体企业 ， 外商投资企业 ， 港澳台商投资企业 ， 城镇私营企业及其他城镇企业或经济组织；

3、民办非企业单位、社会团体；

4、外国及港澳台商投资企业和其他经济组织常驻代表机构 。

城镇个体工商户、自由职业人员 ， 可以申请缴存住房公积金（注：并不是每个社区城市的住房公积金管理中心都允许城镇个体工商户、自由职业人员交纳住房公积金 ， 具体情况请咨询当地住房公积金管理机构）