一 。基本概念  
１、等额本息还款法是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本息 。其计算公式如下：  
月均还款额＝[贷款本金×月利率×(1＋月利率)^总还款期数]/[(1＋月利率)^总还款期数－1]  
２、等额本金还款法是递减还款法的一种，使用这种方法是将贷款本金分摊到还款的各期，每期应还利息由未偿还本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐期减少 。其计算公式入下：  
每月还本付息额＝贷款本金/还本付息次数＋(贷款本金－已偿还本金累计数)×月利率  
３、两种方法涉及到同样的计算公式  
本月还款额=本月本金还款+本月利息  
本月持有本金=上月持有本金-本月本金还款（注：最后一个月将还完本金）  
本月利息=上月持有本金*月利率（注：利息还款是用来偿还剩余贷款本金在本月所产生的利息）  
二 。计算实例  
现以贷款本金10000元，5年=60月，月利率3.45‰，为例详细说明  
１.等额本息每月归还的利息逐渐减少、本金逐渐增多，本+息的和是相同的 。这里对本+息逐月进行明细分解，力求使贷款人明白 。  
按上面的公式计算每月应偿还本+息为184.8元＝10000*0.00345*(1+0.00345)^60/((1+1.00345)^60-1) 。  
第一月应支付利息34.50元=10000×3.45‰，应归还本金150.3元=184.8元-34.5元，还欠贷款9849.7元=10000-150.3；  
第二月应支付利息33.98元=9849.7×3.45‰，应归还本金150.82元=184.8-33.98，仍欠贷款9698.88元=9849.7-150.82；…… 。  
２.等额本金每月归还相同的本金，每月支付的利息由未偿还贷款与月利率乘积算出，是逐渐减少的 。每月应固定偿还本金166.67元＝10000元/60月，利息逐渐减少 。  
第一月归还本金166.67元，支付利息34.50元=10000×3.45‰，还欠贷款9833.33元=10000-166.67；  
第二月归还本金166.67元，支付利息33.93元=9833.33×3.45‰，仍欠贷款9666.66元=9833.33-166.67；…… 。  
３.通过对“等额本息”和“等额本金”的每月本+息的明细比较，可以清楚地看到，还贷同样时间后，欠银行贷款本金“等额本息”比较多，因此它需要支付的利息比较多，相对来说“等额本金”对用户有利些 。这只是我自己的意见，实际情况要参考银行啊！如果大家对这里的计算方法不明白，请点击参考我先前的住房贷款还款计算方法一文 。  
三 。通项公式推导  
由于“等额本金”简单，所以，先介绍它 。  
一）.等额本金  
１. 月还本金=贷款本金／总还款月数 （注意：月还本金是固定的数据）  
２. 本月还贷后，本月末还欠银行贷款本金（简写为末欠本金），即：  
第n月末欠本金＝贷款本金-n*月还本金＝贷款本金*(1-n／总还款月数)  
３. 本月利息＝上月末欠本金*月利率，即：  
第n月利息＝第(n-1)月末欠本金*月利率=贷款本金*[1-(n-1)／总还款月数]*月利率  
４. 本月还款＝月还本金＋本月利息，即：  
第n月还款＝贷款本金／总还款月数+贷款本金*[1-(n-1)／总还款月数]*月利率  
５. 总利息＝第１月的利息＋第２月的利息＋第３月的利息＋…＋第总还款月数的利息＝总贷款数*月利率*[1+1+…+1-(0+1+2+…+总还款月数-1)／总还款月数]，其中，1+2+…+总还款月数-1，是等差数列，和梯形公式类似，其和＝（上底＋下底）*高/２，因此，  
总利息＝贷款本金*月利率*(总还款月数+1)／2  
二）.等额本息  
为了便于书写公式，先设几个变量：贷款本金＝ＤＫ，总还款月数＝ＺＹ，月利率＝ＹＬ，月还款额＝ＨＫ (注意：月还款额是固定值)  
１ 。第一个月，本月本金为全部的贷款本金＝ＤＫ，因此，  
第一个月的利息＝ＤＫ*ＹＬ

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