有意思的是 ， 前几日 ， 在朋友圈不少房产中介也开始发布消息提醒 ， 建议购房者抓紧最后一段时间开具征信报告 ， 以免错过自己中意的房源 。

种种迹象表明 ， 目前央行可能正在为第二代征信调整做准备 ， 今年年初迎来上线的可能性较大 。

二代征信后

“假离婚买房”走不通了

为什么这次准备上线的二代征信系统会引来如此大的关注？和一代征信系统相比 ， 二代征信系统到底有什么区别呢？

目前 ， 市场上关注最多的可能有以下几个方面：

1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况 。 这也意味着即便离婚 ， 非主贷人再次买房属于有房有贷 ， 首付80% ， 离婚后也无法低首付购房 。 一句话 ， “假离婚买房”这条路可能走不通 ， 离婚买房首付可能提高 。

2、新版征信的信息更新更及时 。 根据要求 ， 各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据 。 这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差 ， 去并发申请贷款越来越行不通了 。

3、新版征信内容更细化 。 过去 ， 车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期 ， 征信仅体现信用卡 ， 不体现分期金额 。 新版征信报告将体现分期时间和分期金额 ， 更加细化 。 这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债 。

4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面 。 在新版征信报告中 ， 将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号 。 配偶信息较完整 ， 如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话 。 个人近几年详尽的居住信息都记录在册 。 即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录 。

5、新版征信有效期内不良记录保持更久 。 据悉 ， 包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年 。 新版征信报告还款记录延长至5年 ， 记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息 。

分析人士认为 ， 过去征信不完善的情况下 ， 如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法 ， 只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉 ， 就可以得到一份“干净”的征信报告 ， 但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了 。 这也意味着 ， 未来老赖们可能很难换上新买甲申请到金融机构的贷款 。

6、新版征信将更多生活信息纳入征信 ， 征信记录多样化 。 除传统的借贷信息之外 ， 电信业务、自来水业务缴费情况 。 还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息 。

总体来看 ， 二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂 ， 应用的场景也更加全面 。 与“一代”相比 ， 二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息 。

征信系统的升级 ， 意味着个人征信记录的多样化 ， 以及多不良记录的严格展示 ， 越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性 。

日前 ， 中国人民银行征信中心副主任王晓蕾表示 ， 本人信用报告查询的数量 ， 依然是上涨的趋势 ， 越来越多的人认识到了本人信用对自己的重要性 ， 未来查询量会继续上升 。

据王晓蕾介绍 ， 当前 ， 我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息 ， 主要包括三类：

一是个人信贷信息 ， 包括贷款、信用卡、担保等业务信息 。 截至2019年11月底 ， 个人征信系统接入各类放贷机构共3693家 ， 已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖 。

二是“先消费后付款”的信用信息 ， 主要包括电信等公用事业缴费信息 ， 这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案 。

三是公共信息 ， 主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等 。