房贷利率下降是好还是坏 ， 我们无法百分之百下定论 ， 但是现在买房还是避免不了申请房贷的 ， 选对了银行也能省不少钱呢 。 以贷款100万元（等额本息还款）为例 ， 按揭贷款25年 ， 在房贷利率八五折的情况下 ， 月供5369元 ， 还款总额161.1万元；房贷利率上浮10%的情况下 ， 月供6075元 ， 还款总额182.3万元 。 也就是说 ， 后者每月要多还706元 ， 买房成本多了21万元左右 。 这笔钱 ， 可买一辆不错的私家车 。 不知道的人看完是不是吓一跳？而且每家银行的规则都不同 ， 我们究竟应该如何选择呢？

从全国范围来看 ， 发放房贷主要以中、农、工、建、交五大国有银行为主 。 虽然股份制银行也有房贷业务 ， 但是贷款难度大、利率高 ， 占据的市场份额非常小 ， 特别是在市场不好的时候 ， 股份制银行会全面收缩房贷 。 在个别一二线城市 ， 外资银行也有一定的市场份额 ， 与其他银行相比 ， 房贷利率低 ， 但执行难度相对较大 ， 申请条件也多 。 具体怎么选 ， 应按照当地的政策和个人信誉资质来进行选择 。 如果有条件申请利率低的外资银行不妨尝试一下 ， 如果条件不够就选择国有银行 。