网红隔离险赔付限制多
“万一旅游回来被隔离 ， 岂不是躺着也能赚钱？”即将出发去外地游玩的小勋看到“隔离险”顿时来了兴趣 。
从产品介绍来看 ， 小勋看中的这款“复星联合爱无忧意外险”不仅覆盖常见高发意外 ， 还扩展赔付新冠肺炎身故和强制隔离津贴 。 产品介绍显示 ， 新冠隔离津贴每天赔付200元 ， 最高赔付30天 ， 被保险人因途经地被确认为中、高风险地区、自身确诊或成为疑似患者密接者而被当地防疫部门要求强制隔离即可赔付 。
在价格方面 ， 43元1年的保费也让小勋很满意 ， 一顿饭的价格就能买个安心在小勋看来颇为划算 。
仅浏览了一遍产品介绍界面后 ， 小勋就被这款看起来高性价比的保险所吸引 ， 再加上最近几个月新闻中不断出现确诊病例 ， 小勋毫不犹豫地购买了这款隔离险 。 彼时 ， 小勋目的地和居住地都属于低风险地区 。
然而旅行回来后 ， 因为旅行目的地出现疫情 ， 升级为高风险地区 ， 小勋与好友在居住地被隔离 。 申请保险理赔时 ， 小勋却被保险公司告知 ， 自己不在理赔范围内 。 保险公司解释称 ， 小勋居住地并未升级为高风险地区 ， 被居住地政府隔离并不在理赔范围 。 “本来是特地为了出去玩才买的 ， 结果只有被目的地政府隔离才能理赔” ， 小勋告诉采访人员自己感到非常委屈 。 小勋认为 ， 保险公司在产品介绍界面并未说清具体的理赔限制条件 ， 自己被文字游戏“忽悠”了 。
【隔离也能“躺赚”？保费9块9的新冠隔离险真值得买吗？】另一位购买了同款保险的王女士也表示 ， 自己因为属于次密接人员也被保险公司拒赔 ， 然而产品宣传界面中并未明确表示次密接人员无法进行理赔 ， 保险的免责条款中也未明确出现该项 。
除了上述热度较高的复星爱无忧意外险外 ， 市面上比较流行的还有蚂蚁和众安联合推出的“新冠隔离津贴险”、众惠相互全民疫保通、泰康防疫关爱保等 。
搜集相关资料后 ， 贝壳财经采访人员发现 ， 上述不同类型的隔离险均价在百元以内 ， 隔离期每日赔付津贴在150元到上千元不等 ， 参保门槛不高 ， 理赔限制条件却多种多样 。 例如众安新冠隔离津贴险赔付前提是理赔者乘坐交通工具、与疑似感染者密接、政府强制集中隔离、投保人需自费隔离 。 也就是说 ， 投保人在与新冠患者非乘车环境下直接接触、次密接、居家隔离、居家检测、非自费隔离等情况下均无法理赔 。
贝壳财经采访人员查阅上述隔离险产品介绍界面后发现 ， 部分保险公司并未详细列明免责条款 ， 更多是将其放入“更多请查看”部分下的《保险条款及告知》中 ， 消费者若不细心查看 ， 很容易忽视这部分内容 。

文章图片
图3/3
某款隔离险投保须知界面截图 。
网红隔离险是智商税吗？
贝壳财经采访人员查阅资料后发现 ， 早在2020年2月国务院联防联控机制新闻发布会上 ， 银保监会副主席梁涛就曾表示 ， 为防止侵害消费者权益 ， 银保监会禁止保险公司开发专属新冠肺炎保险此类单一责任产品 ， 防止出现以疫情为营销噱头炒作保险产品 。 发布会过后 ， 市面上下架了不少针对新冠肺炎的专属保险 。 而上述提到的“新冠隔离险”则是在去年初左右问世 ， 将新冠隔离津贴纳入健康险或者意外险产品之中宣传售卖 。
对此 ， 保险业内专家杨帆对贝壳财经采访人员表示 ， 新冠隔离险借助低价意外险打包售卖属于打擦边球的行为 ， 有借助疫情噱头炒作的嫌疑 。 而所谓的“投保门槛低 ， 理赔限制多”实则是多数网上保险的“通病” ， 只是严重程度各有不同 。 杨帆建议 ， 消费者在投保前应仔细查看各家公司投保条件和保险免责条款 。