商业银行与元宇宙结合 ， 会擦出什么样的火花？
据中国证券报·中证金牛座采访人员梳理 ， 目前已有浙商银行、江苏银行、百信银行3家商业银行布局“元宇宙” 。 以百信银行为例 ， 2021年年底 ， 该行首位虚拟数字员工AIYA（艾雅）正式出任“AI虚拟品牌官” ， 为用户带来更友好、更智能、更安全的数字金融服务 。
在业内人士看来 ， 元宇宙作为下一代互联网 ， 未来在银行与客户的交互方式、产品服务方式等方面都可能发生重大变化 ， 影响不容小觑 。
3家商业银行已布局元宇宙领域
1月11日 ， 中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单 。 首批名单从267家申报个人和单位中经合规审核后接纳65家/人(个人成员25人 ， 单位成员40家 ， 其中上市公司8家) 。 值得注意的是 ， 8家上市公司中包括浙商银行 。
江苏银行、百信银行在元宇宙方面也有探索 。 1月6日 ， 江苏银行表示 ， 该行基于对互联网金融发展和数字化金融底层逻辑的研判 ， 结合自身优势 ， 开始积极布局金融元宇宙 ， 为客户提供更加优质的金融服务体验 。
据介绍 ， 自2014年开始 ， 江苏银行就推动数字化转型 ， 逐步探索并落地大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等金融科技解决方案 。 随着人机对话、金融大脑、多模态身份识别、客户画像、数字员工、增强现实、5GVolte通信等金融科技产品不断积淀和完善 ， 该行已逐步建立起符合自身特点的金融元宇宙基础底座和技术保障 。
2021年11月18日 ， 百信银行发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品 ， 同步推出了“AI虚拟品牌官”的二次元形象 ， 塑造了富有科技感和时尚感的虚拟IP ， 该藏品也是银行业首个NFT数字藏品 。
百信银行首席战略官陈龙强表示 ， 此次发行数字藏品是百信银行迎接元宇宙的一次尝试 ， 作为下一代互联网 ， 未来银行与客户的交互方式、产品服务方式乃至银行形态都可能发生重大变化 。 AI数字人、沉浸式体验和基于区块链的数字资产是百信银行最关注的三个方向 。
据悉 ， 2021年12月30日 ， 百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA（艾雅）已正式上任 。

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百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA（艾雅） 图片来源：百信银行
机遇与挑战并存
目前 ， “元宇宙”被普遍认为是下一代互联网 。 合肥、武汉已将元宇宙写入《政府工作报告》 ， 《上海市电子信息产业发展“十四五”规划》也明确提出加强元宇宙底层核心技术基础能力的前瞻研发 。
对于银行业而言 ， “元宇宙”是重大机遇 ， 与业务结合具有巨大想象空间 。 深圳银保监局刘阳表示 ， 越来越多的用户与银行接触不是通过实体网点 ， 而是各类银行APP ， 未来更可能是沉浸式的“元宇宙”应用 ， 因此银行顺应产业数字化和“元宇宙”的方向去做场景金融的延伸 ， 或能连接更广泛的客户群体 。
“元宇宙里金融产品会有按需实、场景实时拼装制造的数字原生能力 。 在元宇宙里 ， 根据客户的需求 ， 在金融监管和银行管理规定下 ， 产品经理通过手势拖拽进行现场全流程的数字化产品制造 。 ”苏宁金融研究院高级研究员孙扬、研究员耿逸涛表示 ， 元宇宙未来可能从无感体验金融产品、沉浸式的金融客户陪伴、金融产品实时创造等方面改变银行业务 。
“元宇宙”是银行业的一大挑战 。 刘阳表示 ， 未来“元宇宙”可能对传统银行业有以下影响：一是对银行现有风控体系带来挑战 ， 包括身份识别和数据安全两个方面；二是对交互模式和运营的影响 ， 线上通过虚拟客服实现沉浸式交互服务 ， 线下接入AR等新技术实现智能甚至无人网点运营；三是对新场景嵌入的挑战 ， 涉及银行的服务渠道、服务产品、服务模式等方面 。