----用人单位有无住房公积金有差别吗？住房公积金对劳动者来说有什么作用？//----

----用人单位有无住房公积金有差别吗？住房公积金对劳动者来说有什么作用？//----

住房公积金是我国住房制度改革而推行的一项重要措施 ， 是指：“国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金 。 ”

我国的住房公积金住房公积金制度也不是一直都存在的 ， 严格来说 ， 只有二十多年的历史 。 中国的公积金模式是借鉴于新加坡的中央公积金CPF 。 经历了1991年5月 ， 上海开始住房公积金制度的试点 ， 之后 ， 在1992年国务院召开的第二次城镇住房制度改革会议的肯定下 ， 要求各地结合当地的情况 ， 逐步推行住房公积金制度 。 1994年7月 ， 在国务院发布的《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》中 ， 明确提出全面推行住房公积金制度 。 之后 ， 1999年 ， 《住房公积金管理条例》的颁布 ， 不断创新、完善我国住房公积金制度 。

住房公积金 ， 是一项住房社会保障制度 ， 对于企业来说 ， 有无住房公积金 ， 对员工来说 ， 主要有以下几方面的差别：

一、从住房公积金制度的福利性方面来说

住房公积金 ， 是一种互助性的资金 ， 具有明显的福利性 。 公积金的福利性主要体现在以下几个方面：

1、 改变分配方式 ， 将住房这种实物性质的福利 ， 改变为货币的形式分配 。

在计划经济时期 ， 工作是统一分配的 ， 住房也同样 。 是由国家和劳动者所在的单位把住房以以实物形式直接分配给职工 ， 基本上是无偿或近似无偿 。 这样的形式 ， 我们叫“福利性分房” 。 但这样的分配方式在实行过程中 ， 也有很多的弊端 ， 例如：租不养房 。 而公积金制度 ， 是住房分配货币化的一种行式 ， 它将住房的实物福利分配通过住房公积金的形式转变为货币工资分配 ， 是一种明显的补贴 。

2、 从公积金的缴纳来说 ， 劳动者公积金账户的金额是自己扣款的两倍 。

根据《住房公积金管理条例》第十六条 ， 用人单位和劳动者本人每个月的缴存额是一样的 。 举个例子 ， 如果每个月劳动者的住房公积金的扣款额是1000元 ， 那用人单位也需要往劳动者的公积金账户中缴纳1000元 。 这样 ， 劳动者每个月的公积金就有2000元 ， 而这2000元都属于劳动者所有 。

职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金 ， 都属于职工个人所有 。

3、住房公积金贷款利率比较低

当劳动者需要购房或者其他符合公积金贷款的要求时 ， 用住房公积金贷款 ， 利率远低于银行同期贷款利率 ， 可以从而很大程度上减轻经济负担 。

以2020年的贷款利率来看 ， 商业贷款的利率大概是4.9% ， 而如果用住房公积金贷款 ， 利率是3.25% ， 这是什么概念呢？

举个例子：

你现在要买一套房子 ， 需要贷款30万 ， 然后选最长的还清期限30年 。

如果用公积金贷款 ， 选择等额本息的还款方式 ， 那30年的利息大概是17万元 ， 共需还款47万元 ， 月均还款大概1300元 。

而如果选择商业贷款 ， 同样是等额本息的方式 ， 30年利息大概是27万元 ， 共需还款大概57万元 ， 月均还款1592元 。