互联网金融未来发展的囚徒困境及破解之道( 四 ) _互联网金融发展面临的困境与

第二个条件不满足则容易造成金融市场的风险波及能力增强，同时造成巨大的社会效应。即原来金融产品的合格投资者为能够抵抗风险的高净值投资者，即便是出现亏损其也能能够接受的。而现在通过各种资管计划，合伙企业和结构化设计达成的金融产品认购，其实际持有人大多为普通低净值投资者，其对风险的抵抗能力较弱，很多情况下不能忍受资产的亏损，一旦普通投资者的数量众多，必然引发群体性事件最终导致市场并社会动荡。所以这就要求我们在金融产品及互联网金融产品的设计过程中必须有红线。不能提供隐形的担保从而形成长期风险急剧，也不能为不合格投资者提供相关的金融产品。只有这样才能使相关金融机构及企业合理承担风险，同时维护金融市场的稳定。
四，互联网金融的健康发展之路
互联网金融如何发展，未来将以何种形式呈现在广大投资者的面前？一种是一个很值得思考的问题。目前主流的观点认为：互联网金融的本质仍然为金融，只是其需要依靠互联网作为载体进行呈现。笔者认为这是一句对的话也是一句错的话。现在我们再来看互联网金融产业，我们会发现其仅仅是金融产业的一个延伸和拓展，只能改变了或者说纠正了原来金融产业对客户的服务模式。原来我们接受服务可能要去金融机构营业地点，甚至还要看服务人员的脸色，现在我们通过移动互联网可以随时随地接受各种金融信息服务。所以这句话可以说是对的。但是我们上述分析是将金融和互联网割裂开来进行分析，如果我们将其合并起来看，我们能够发现其本质是传统服务模式转化为现代服务模式的结果，核心是服务理念和服务模式的变化。原先的各类金融服务以机构本身为核心，即便是当前大量的传统金融机构仍然是以机构本身为核心。各类格式化的条款，损害投资人利益，怠慢投资人咨询的事件仍然层出不穷。而相比之下互联网金融中携带服务模式则给用户以极佳的用户体验。所以即便是互联网金融平台在资信上存在一定缺陷，收益率上出现下调，用户的忠实度不会出现太大变化。而传统金融机构的服务理念和服务模式导致了其用户很难形成可靠的用户忠实度，也就谈不上有什么用户粘性。
假设我们说传统金融机构能够跟上时代的步伐，改变并拓展其服务渠道也就不会有什么互联网金融产品蓬勃发展这种情况了。我们想买金融产品，无论是去银行的柜台，还是利用银行推出的手机APP就能够直接咨询并购买，我们希望接受专业的个人理财服务，银行就能够以最快的速度提供，那么各类互联网企业也就不会有机会介入到各类互联网金融业务中。从目前互联网金融的发展以及监管细则中我们能够看出未来互联网金融产业的发展方向有以下模式：
(一) ，传统金融企业的互联网化
互联网金融产业的蓬勃发展，最先受到冲击的就是传统金融企业。其本质原因是传统金融企业的信息化程度不高，传统企业的客户服务质量较差。只有承认这一现实的金融企业才能抓住时代的机遇搭上互联网发展的浪潮。其发展模式如下：
1.集中打造属于金融企业自身的的互联网客户服务平台。
如果一家金融企业要触网，首先必须至少有其独立的移动互联网金融平台。只有具备该互联网金融平台才能实现与客户零距离接触。基于该平台搜集客户意见，积累用户数据并推介适格产品。在这里需要特别注意的是该移动互联网金融平台必须以用户体验作为核心，由专业的人员进行设计并实时迭代更新版本。否则将会被移动互联网时代所抛弃，无法达到其应有的效果。同时要进行服务的集中，避免用户需要寻找多个职能部门解决单一问题。

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