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目前银行的贷款利率相对比较低 ， 但再怎么低 ， 正常的商业贷款基本上都能达到5%以上 ， 比如目前大家去银行办理房贷基本上都是5.2%以上 。 正因为如此 ， 所以很多人突然看到建行有3%利率的装修贷 ， 很多人觉得不可思议 ， 甚至有人认为这完全不可能 ， 首先可以肯定的告诉大家 ， 目前建行确实有月息只有0.25%的装修贷 。



但在建行产品介绍上面 ， 它不叫利息 ， 而是叫手续费 ， 每个月的手续费是0.25% ， 至于这个手续费是多少 ， 不同的客户实际情况不同 ， 期限不同 ， 利率也不一样 ， 正常情况下一般是在0.25%~0.33%之间 。 每个月0.25%的利率折算下来年化利率只有0.25%×12=3% ， 这个利息确实是非常低的 。 但是大家要弄清一个概念 ， 这个装修贷还款方式是每个月本金是一样的 ， 利息也是一样的 。




比如借10万块钱5年时间 ， 也就是60期 ， 那每个月要还的本金是1667元 ， 每个月手续费是250元 ， 每个月还款1917元 。 这样算下来 ， 年化利率3%好像没有什么问题 ， 但实际上真实利率要比3%高出很多 。 因为大家每月都在还本金 ， 也就是说越往后面本金越来越少 ， 大家占用银行资金越来越少 ， 但是银行仍然按照10万块钱的本金来收利息 ， 无形当中大家实际支付的利息要比3%更高 。




比如大家借10万块钱5年时间 ， 每个月还1667元的本金 ， 前四年总共还了80016元的本金 ， 相当于最后一年剩余19984元的本金 ， 但是最后一年大家要支付的手续费是250元×12=3000元 ， 这算下来年化利率高达15% 。 通过简单的计算之后 ， 如果按照资金的实际使用率来看 ， 建行装修贷 ， 真实的利率要比3%高出很多 。 当然真实的利率是多少这是一个比较复杂的计算方式 ， 但通过公式计算之后 ， 仍然可以计算出来 。


【建行那个年化利息只要3%的装修贷是真的吗？】
比如月利率是0.27% ， 五年时间名义利率只有3.24% ， 但真实利率应该是6.07%；如果月利率是0.33% ， 贷款期限是6年 ， 名义利率只有3.96% ， 但实际利率是7.29% 。 由此可见 ， 建行装修的3%左右的利率并不是真实的利率 ， 真实的利率应该是名义利率的1.8倍左右 。 当然这个利率从整体来说其实也并不是很高 ， 即便年化利率达到6% ， 跟外面的一些小额贷款相比也算是非常便宜了 ， 即便跟借呗、微粒贷等一些网贷相比 ， 也算是很便宜了 ， 这个利率水平只相当于借呗以及微粒贷的1/3左右 ， 所以建行这个装修队还是非常划算的 。