个人账户医保家庭共济能发挥什么作用呢？ _生活知识

医保个人账户家庭共济，主要是指城镇职工基本医疗保险个人账户的钱，通过绑定家庭成员的方式，职工个人医保个人账户的资金，可由家庭成员共同使用的一种方式，这种共同使用医保个人账户的制度，被称为医保个人账户家庭共济制度。

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我国的城镇职工基本医疗保险，从2000年左右开始，现在基本覆盖了绝大多数的企业职工和机关事业单位工作人员，也有部分灵活就业人员缴纳了职工基本医疗保险。城镇职工基本医疗保险分为两种方式。
第一种方式成为统治结合的缴费方式。凡是采用统账结合方式办理城镇职工基本医疗保险的，缴纳的基本医疗保险费用分为两个账户进行管理，单位缴费部分划入医疗基金账户，作为统筹基金使用，职工个人缴纳的部分划入职工个人账户，由职工个人在医疗保险制度规定的范围内使用。
【个人账户医保家庭共济能发挥什么作用呢？】第二种方式就是单一统账缴费方式。单一统账缴费方式，缴费比例低于统账结合模式，大概总的缴费比例在5%左右，这种缴费方式是不建立个人账户，只有医疗基金账户，在住院时才能享受医疗保险的报销待遇。
凡是按照统账结合模式缴纳城镇职工基本医疗保险的参保人，不但个人缴费的2%全部返还到个人账户，单位缴费部分也要按照30%的比例返还的到个人账户，返还比例高的人，总体的返还比例达到了4%左右。如果缴费基数比较高的人，每月返还到个人账户的医保费用可以达到好几百元，加上本人身体好，很少生病，年复一年，经过长期的积累，个人医保账户积存了大量的医保资金。

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按照医保制度的规定，医保个人账户资金虽然是个人的钱，但只能用于与医保相关的支出。比如到定点药店去买药，买医药耗材，必要的医疗器械等，或是到医院看病，支付门诊费用，或是用于支付门槛费，住院报销时需要本人支付的费用等。
在实践中，医保个人账户积累金额比较大的人，基本上都是长期缴费，身体条件比较好的人，或是缴费基数比较高，返还基数和返还比例比较高的人。由于医保个人账户的资金只能用于医疗用途，一方面家人看病就医，需要支出大量的医疗费用，另一方面家庭成员中，医保个人账户中存在一定数量的个人账户资金不能使用，这就导致了医保个人账户资金没有发挥出应有的作用。
从2021年开始，在国务院办公厅《关于建立健全城镇职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》中，明确提出了实行医疗保险个人账户家庭共济，其目的就是为了解决家庭的医疗支出问题。2022年全国各地纷纷出台了关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的实施意见，将实施医保个人账户家庭共济纳入了实施范围。
医保个人账户实行家庭共济使用，虽然也说了很多年，部分地方也已经实施了好几年，但是真正落实到参保人的家庭，在使用过程中还是存在一定的难度。由于没有具体的实施细则，在医院结算报销费用时，有的医院不按制度规定执行，加上参保人不懂得家庭共济的具体内容，导致使用的效率不高。
最近上海、江苏等地纷纷出台了医保个人账户家庭共济制度的具体办法，医保个人账户家庭共济也在部分地方得到了落实，社会反映的效果是比较好的。医保个人账户家庭共济的重点，主要是用于结算家庭其他成员住院费用中，需要个人支付的费用和门诊看病的费用。其实在药店这一块，即使没有家庭共济制度，只要有参保人的密码，家庭成员也是可以使用的。

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