----房贷到底要不要改成LRP浮动利率 ， 看完这篇文章你就明白了//----

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从3月1日起 ， 房贷家庭将有一次重要调整 ， 房贷利率将重新定价 ， 您的选择将影响未来你的贷款金额 。

图片来源：网络

发生什么事？

根据央行要求 ， 自2020年3月1日起 ， 金融机构应与股票浮动利率贷款客户就定价基准的转换条件进行协商 ， 并将原合同约定的利率定价方法转换为LPR形式作为定价基准加点（加点可以为负） ， 加点的价值在合同剩余期限内固定 ， 也可以转换为固定利率 。

什么意思？

总而言之 ， 央行已经向抵押贷款持有人提出了一个选择问题：抵押贷款是固定利率还是“低利率加点”浮动利率？

选择一个 ， 固定利率 。 选择固定利率后 ， 您的抵押贷款是保持当前利率水平不变 ， 不受贷款利率变化的影响 。

选项2 ， “LPR加点”浮动汇率 。 贷款利率是指贷款市场的报价利率 ， 是央行在2019年推出的一种新机制 。 LPR每月发布一次 ， 可以增加或减少 。 附加值=原合同的当前利率水平-2019年12月发布的LPR 。 确认后 ， 加点固定 。

也就是说 ， 如果选择“LPR＋加点”浮动利率 ， 你未来的抵押贷款利率会随着LPR（市场报价利率）而变化 ， 这将影响每月的月供 。

需要强调的是 ， 借款人只有一个选择权 ， 转换后不能再转换 。

来自：中央银行公众号 。

谁需要转换？

如果您的抵押贷款同时满足以下三点 ， 则需要进行转换：

一 。 2020年1月1日前发放 ， 或已签订的借款合同尚未发放；

2 。 参考贷款基准利率定价（如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）；

三 。 浮动利率（例如 ， 利率每年1月1日调整） 。

请注意 ， 这不包括公积金个人住房贷款 。

如何做出正确的选择？

固定利率和“LPR＋加点”浮动利率 ， 哪个更划算？

由于加分点是固定的 ， 这取决于你个人对LPR趋势变化的判断 。

如果你认为未来LPR会降低 ， 那么选择“LPR+加点”浮动利率比较划算 ， 因为利率会降低；如果你认为LPR会提高 ， 那么选择固定利率比较划算 。

中国建设银行表示 ， 转为LPR将导致住房贷款利率市场化程度更高 。 未来每一个利率调整日 ， 都会随着市场利率水平的变化而调整 。 如果降低贷款利率 ， 可以享受降息带来的优惠；如果转为固定利率 ， 利率水平不变 。

专家有什么建议？

诸葛找房副总裁苑承建表示 ， 固定利率长期固定 ， 但不能享受利率下行的红利 ， 但也可以避免利率上行时的成本上升 。 LPR是用户随行就市的定价基准加分法 ， 既可以享受到利率下调带来的还款金额减少 ， 也可以在利率上调时增加还款金额 。

“从目前的利率市场环境来看 ， LPR的利率可能会下降 。 选择低截获率作为定价基准加点的选择可能是一个更稳定、更主流的选择 。

根据央行公布的LPR走势 ， 5年期贷款准备金率从2月20日的4.85%降至4.75% 。