成长期客户的特点：
1、资产稳步增长 ， 结余逐年提高；
2、医疗、寿险保额需增加；小孩医疗、重疾等保额应加大 ， 防范家庭财务风险；
3、子女教育金需求紧迫；
4、房贷、车贷等负债风险提早规划 ， 寿险保额相应提升；
5、规划养老储备 。
家庭成长期客户需求的子女教育规划分析：
1、费用高且逐年上涨；
2、时间费用刚性；安全保证是重点；
3、金额较大；从宽规划 ， 合理配置；
4、教育金的成长率高于通胀率；
5、子女教育金支付与退休金准备重叠 ， 若不提早规划子女教育 ， 可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量 。

文章插图

家庭成长期客户需求之养老规划分析：
1、未来养老资金来源需提早规划；
2、时间及费用上有一定的弹性空间；在确保安全的情况下资应多样化 ， 在安全、收益上进行综合选择配置；
3、支出总金额较大 ， 应从宽规划 ， 合理进行资产配置；
4、养老资金准备的成长率高于通货膨胀率；
5、退休金准备与子女教育金支出高度重叠 ， 若不提早规划子女教育 ， 可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量 。
养老规划因在消费的时间、金额等方面的不确定性较大 ， 时间跟费用有一定的弹性 ， 又要考虑到增长率及通华膨胀率等因素 ， 所以养老金规划通常是个人家庭财富规划的核心 。