在过半个月， 马上就是2022年的春节， 每年这个时候， 都是银行的揽储大战， 一方面年前时点正是银行的“开门红”活动冲刺阶段；另一方面春节前， 恰是年终奖发放时刻， 此时正是每个人手上资金最为充足的时刻 。 而为了揽储， 银行各种手段层出不穷， 其中最常见的无疑就是“存款送礼品”， 比如油、米、面巾纸、保温杯、汤锅等等， 但是存款送电动车的基本可以说从未见过 。

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最近有一个网友留言说， 他们当地的邮储银行推出了存款一万元赠送电动车的活动， 想问下这个可靠不？如果是存款30万元/50万元定存个三年期或者五年期的， 那么赠送电动车完全有可能， 但定期1万元， 直接赠送电动车， 可以说基本没戏， 因为这一万元给银行带来的效益远远比不上一辆电动车的价值， 即使银行亏损做活动也不可能有如此大的力度， 毕竟一万元就送电动车， 那十万元、百万元的要赠送什么？电动汽车吗？

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银行揽储1万元的效益银行的利润来源最主要的就是存贷息差， 比如1万元按照2%的利率给予储户存款利息；然后再以6%的贷款利率贷出去给企业/个人（其实了解银行的都知道， 个人贷有可能达到6%及以上， 但企业贷款很难达到这个利率）， 那么银行就会有6%-2%=4%的利息差， 也就是一万元一年能有400元的收益 。 不过实际会更少， 如下图所示， 目前商业银行的净息差只有2.1%左右， 也就是揽储1万元一年能赚210元 。

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而上述还是最理想的状态， 现实并没有这么美好， 因为银行吸收的存款并不能全部用于放贷， 一是央行要求上交存款准备金（以防银行过度放贷）， 二是银行必须要留一定资金用于日常运营（满足用户支取）；所以实际银行可用于放贷的资金是有限的， 一万元的揽储， 最终能有8000元用于放贷已经是相当可以了， 此外银行还要考虑到不良贷款的损失核销， 综合上述各方面的因素考虑， 最终一万元一年能给银行带来个200元的综合收益已经算是很不错的了 。 在一年200元的收益下， 银行赠送个三五十元的礼品或许有可能， 赠送个再便宜都要几百上千元的电动车， 怎么可能呢？即使是5年期的， 概率都相当低 。 如下图所示， 定存一万最多就是100购车抵用券（这其中可能一半还是电动车经销商出）或者说存一万/两万可以参与抽电动车的奖励 。

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存款变保险银行有过“存款送电动车”的活动吗？有过， 但要求并不是定期一万元， 定期一年就送电动车的， 其实很多就是所谓“存款变保险”！众所周知， 分红型保险期限基本没有低于5年期的， 不少甚至是10年、20年的期限 。 赠送电动车的， 很多就是10年期的， 一般而言， 第一年你存1万元， 赠送电动车， 往后还需要继续缴纳5年甚至10年（每年1万）， 到期才能支取出来， 一旦提前支取就会损失到本金 。 本身保险的收益就比存贷息差高， 再来个连续五年、十年的， 那么赠送一辆便宜的电动车也就不足为奇了 。

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总结天上不会掉馅饼， 存款赠送礼品确实存在， 但只会赠送与存款收益相匹配的礼品， 不可能赠送那种完全不切合实际的礼品， 所以还是踏踏实实的选择真正的定期存款为好！

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