----还房贷“越长越好”还是“越短越好”？银行员工：不少人白送钱//----

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自住房商品化变革以来 ， 住房商品属性越来越强 ， 对于大多数人来说 ， 要拥有住房就需要购买 。

根据相关数据统计 ， 由于国人有着勤劳节俭优良习惯 ， 以及受“有房才有家”的理念影响 ， 我们的住房拥有率位居世界前茅 。

但是 ， 随着房价不断上涨 ， 买房的事让年轻人和长辈们操碎了心 ， 大多数人想要全款买房显然比较吃力 ， 所以 ， 父母们帮着凑首付 ， 子女负责月供 ， 已成为当下买房常见的形式 。

在买房贷款过程中 ， 无论是自住贷款买房 ， 还是投资贷款买房 ， 都会考虑怎样做才会更划算 。 虽然说 ， 贷款买房已非常普遍 ， 操作流程也非常娴熟 ， 但你真的吃透了房贷吗？如何向银行按揭房贷最省钱呢？

笔者有幸结识了一位银行朋友 ， 从她那里详细了解和学习了房贷方面的知识 ， 下面我们就带着这个话题：还房贷“越长越好”还是“越短越好”？银行员工：不少人白送钱 。 一起来看看吧 。

一、两种常见还款方式 ， 选哪个好？

在买房贷款时 ， 我们会签订房贷合同 。 合同里有两种还贷方式供你选择：等额本金和等额本息 。

两种还款方式虽然只有一字之差 ， 实际上在整个还贷期内 ， 利息却差了不少 。

等额本金：在还款期内把贷款数总额等分 ， 每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息 ， 这样由于每月的还款本金额固定 ， 而利息越来越少 。

简单地说 ， 等额本金还款方式 ， 每月的本金是固定的 ， 而利息是按照一定比例递减 。 借款人在开始几年还款压力较大 ， 但是随时间的推移每月还款数则越来越少 。

等额本息：先算出整个还款期内的总利息 ， 然后再与总本金相加 ， 最后平摊到每个月 ， 如贷款30年 ， 本金100万 ， 利息100万 ， 那么每个月的还款额就是（100万+100万）/360个月 。

等额本息每个月的还款额度都是固定的 ， 每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减 。 由于未付利息也会产生利息 ， 所以 ， 最终支付的利息就会多出不少 。

对于购房贷款的大多人来说 ， 应比较倾向于采取等额本金还款方式 ， 利息偿还少嘛 ， 但是在现实借贷中 ， 银行给你的格式房贷合同基本会选择默认等额本息 ， 也就是说 ， 我们别无选择 。

二、还贷期选择“越短越好”还是“越长越好”？

买房是为了投资 ， 目标就是为了多赚钱 ， 毫无疑问 ， 能全款就不要选择贷款 。 理由如下：

一是在转卖时比较麻烦 ， 需要处理贷款方面的问题；

二是难找到跑赢房贷利率的投资项目 ， 而且转手房子时 ， 很多银行会按合同收取1-3个月的违约金 ， 不能做到利润最大化 ， 这些钱相当于白送银行 。