----刚需如何贷款最划算？找对银行 ， 选好还款方式//----

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除非是特别有钱的土豪 ， 一般人在买房的时候都会考虑成本问题 ， 如果成本过高就暂缓买房计划 ， 如果成本在可承受的范围内就会买房 ， 不过在很多时候其实不管成本到底能不能承受刚需最后都要买房 ， 自己钱不够那就从银行贷款 。 而贷款利率的高低就会影响未来几十年每个月还款压力的大小 ， 而现在就是一个银行利率普遍较高的时代 ， 就算是首套房贷款利率都会对基准利率上涨10-20% ， 更重要的是央行在国庆后即将实施的浮动利率有一定可能会让房贷利率进行上涨 ， 例如已经公布浮动利率标准的北京就规定了国庆后首套房贷款利不得低于5.4% 。 房贷利率上涨就意味着购房成本增加 ， 刚需贷款压力更大 ， 那么怎么贷款才能更划算呢？

最划算的贷款就是使用公积金贷款 ， 大家都知道现在银行停止的房贷利率其实只是针对商业贷款而言 ， 相对于商业贷款动不动就上涨10-20% ， 公积金贷款利率还是保持在五年以下是2.75% ， 五年以上是3.25% 。 不过问题是公积金贷款属于办福利性质贷款 ， 所以在贷款额度方面会有一定限制 ， 一般来说个人公积金贷款最高额度只有40万 ， 因此经常会出现贷款额度不够的现象 。 更重要的是 ， 现在还有一些公司不会为员工购买公积金 ， 所以在买房的时候根本就没有申请公积金贷款的资格 ， 显然这一贷款方式并不能适用于所有人 。

找房贷利率相对较低的银行 。 虽然因为楼市调控政策收紧的原因 ， 大部分银行都收紧资金保持高利率 ， 但要知道的是银行与银行之间并不一样 ， 每家在基准利率的基础上所进行的浮动是不一样的 ， 因此还是有部分银行的房贷利率比较低 。 例如在合肥各大银行对首套房贷款普遍上浮20% ， 但浦发银行、兴业银行却首套房贷款利率上浮了25% ， 所以购房者在贷款买房的时候尽量选择那些房贷利率相对较低的银行 ， 这样不管是从偿还总额来看还是从每个月的还款压力来看都会更加划算 。 不过问题是每一家银行之间的房贷利率不一样 ， 但其实同一家银行对不同个人的贷款利率也会不一样 ， 所以在贷款的时候一定要尽可能的把自己的贷款材料做的更完美 ， 这样会有助于申请到更优惠的贷款利率 。

公积金贷款不是每一个人都能用的 ， 而想要遇到一个贷款利率相对较低的银行也不是那么容易 ， 真正意义上能让购房者选择的其实只有选择什么样的还贷方式 。 选择等额本金还是等额本息其实也能在一定程度上减轻购房者的贷款压力 ， 两者的区别在于需要偿银行的利息总额最后是多少 ， 例如以基准利率贷款100万分30年偿还为例 ， 等额本息会比等额本金需要多支付173576元的利息 。 当然这并不是说选择等额本金更好 ， 因为选择等额本金前期每个月需要偿还的贷款数额比等额本息要高 ， 因此如果购房者前期还款能力一般还是别选择等额本金 ， 但如果你在前期能承受更大压力就选择 ， 毕竟能少十几万利息 ， 当然具体选择哪一种贷款方式还是要根据购房者自己的情况而定 。

其实不管用怎么手段贷款购房者都是亏的 ， 赚钱的只有银行 。