----房贷是“越长越好”还是“越短越好”？银行员工：不少人白白送钱//----

----房贷是“越长越好”还是“越短越好”？银行员工：不少人白白送钱//----

在国人的观念里 ， 有房才有家 ， 所以 ， 我国房子自有率相比其他发达国家都要高出不少 ， 当然 ， 随着房价不断上涨 ， 年轻人的购房压力也越来越大 ， 不少人需要动用六个钱包才能凑足首付款 ， 这还算幸运的 ， 不少人想尽办法也不一定能借到那么多钱 。 在中国 ， 完全通过自己能力买房 ， 从某个方面说 ， 应该属于成功人士了 。

在买房过程中 ， 能够全款买房的人毕竟是少数 ， 我们大多数人免不了要向银行按揭贷款 ， 申请贷款期限一般在10-30年居多 ， 虽然需要背负这么长时间的还款压力 ， 但可以早买早住 ， 结婚、生子、上学都不会受到耽误 ， 相比暂时拿不出首付买房的人来说 ， 他们已经无疑是幸福的 。

向银行按揭贷款 ， 很多人认为 ， 不就是向银行借钱吗？跟着熟悉的操作流程走不就可以了吗？所以 ， 买房时 ， 买房者一般就是按照开发商或者房产中介的要求 ， 指哪打哪 ， 让签字就签字 ， 让按手印按手印 ， 让交首付款就交首付款 ， 而对于在办理房贷过程中需要注意些什么 ， 应该怎么选择 ， 自己可能一无所知 ， 甚至于自己开始还款的时候才向周围人问：我办理得对不对？这种方式划算吗？当业内人士点拨时才发现选错了 ， 让自己白白损失血汗钱 。

大家都知道 ， 房贷按揭主要就两种形式：一是等额本息 ， 另一个是等额本金 ， 在同等条件下 ， 等额本息比等额本金利息要多出百分之二十几 ， 贷款100万 ， 利息总支出要多出十多二十万 ， 这一个差别可能有部分人懂 ， 也有不少人不知道而在这方面就已经吃了亏 。

还有一点也非常值得注意 ， 受传统观念影响 ， 一些购房者在选择贷款周期的时候存在误区 ， 不希望长期欠银行的钱 ， 房贷按揭期限往往就选择很短的时间 ， 比如5年、10年 ， 最多15年 ， 导致各项支出能压缩就压缩 ， 精打细算 ， 搞得自己生活很压抑 。 实际上 ， 在选择还贷期限上是很有讲究的 ， 这就是本文主要阐述的问题 。 房贷是“越长越好”还是“越短越好”？银行一线员工：不少人白白送钱 。

第一、假如买房纯投资的话 ， 房贷期限该如何选择？

随着楼市调控深入 ， 炒房团逐步绝迹 ， 但以保值增值为目标的投资者还是有不少 ， 这也是没办法的事 ， 因为现在比较靠谱且门槛适合普通老百姓的投资渠道几乎难找 。 买房投资与刚需自住买房有着本质区别 ， 投资买房就是为赚钱 ， 所以必须考虑买房以后成本支出问题 ， 尽可能做到利润最大化 。 主要分两种情况：

一是在资金允许的情况下 ， 尽量选择全款 。 这是基于现实情况 ， 我们知道 ， 无论房价如何涨 ， 市场上都是不缺房子的 ， 所以买房相对容易 ， 不过 ， 想转手的时候就不会那么容易 ， 即使找到接盘客户 ， 如果你房子本身有贷款 ， 相对来说手续就比较麻烦 。 而且最重要的是 ， 现在我们很难找到安全可靠并能跑赢贷款利率的投资项目 ， 如果你能全款却还着月供 ， 很明显会吞噬一部分利润 ， 不能做到利润最大化 ， 而且 ， 等你转卖房子需要提前还贷时 ， 一般还会再交1到3个月的违约资金 。 所以 ， 在充足资金时应尽量选择全款 。

二是不能选择全款 ， 需要按揭部分贷款 ， 或者即使有全款能力 ， 但由于经商等需要资金周转 ， 你可以留一部分资金 ， 剩余欠款可向银行按揭贷款 。 看到这里就要注意了 ， 如果有银行愿意给你“等额本金”还款方式 ， 你首选等额本金 ， 道理就不说了 。 但很多时候 ， 银行只给你“等额本息”还款方式 ， 此时 ， 你应采取“长贷短还”方式 ， 即在申请贷款时 ， 尽量把年限拉长 ， 比如能申请30年就30年 ， 然后在短期内把钱还清 ， 如1-2年内 ， 这是利润最大化优选方式 。