房地产市场发展了这么多年 ， 在每个时期购房者都觉得房价不便宜 ， 想要买套房都不容易 。 早在十多二十年前很多人就是贷款买房了 ， 但是这些人很多都将房贷还清了 ， 因为以前本身房价要低一些 ， 贷款也少 ， 月供自然也不多 ， 在以前看来或许不少 ， 但是在现在看来就比较轻松了 ， 所以很多人就在有钱后都选择了提前结清房贷 。

最近一个网友咨询了我一个问题：“我在10年前买房贷款了50万 ， 贷款了30年 ， 现在有钱了可以一次性还清吗？划算吗？”其实想要提前还款的人是比较多的 ， 特别是已还款了多年的购房者 ， 因为本身贷款不多 ， 这么多年又积累了不少的存款 ， 所以自然就想到了提前还款 。 那么我们就来分析一下这个网友的情况 。

十年前的贷款 ， 也就是在2009年办理的房贷 ， 那个时候我国5年期以上的贷款利率是较高的 ， 但是那个时候房贷利率几乎都在打折 ， 最低的折扣达到7折 ， 我们就按照8折的房贷利率计算 。

现在的贷款利率基准利率很低

现在我国5年期以上贷款基准利率为4.9% ， 这个基准利率已经是历史最低了 ， 我们在金融市场几乎遇不到这么低的贷款利率 。 因为我们的贷款利率会随着基准利率变化而变化 ， 折扣的基数则不会改变 。 所以我们不管以前的基准利率是多少 ， 现在是按照4.9%的基准利率计算 ， 并且要打8折 ， 也就是房贷利率为3.92% 。 我国现在银行3年期以上定期存款利率为2.75% ， 但实际上存款利率都有所上浮 ， 小型的商业银行甚至可以达到4%的利率 。 所以这样看来提前还款是不划算的 ， 不管是存款还是投资其他 ， 只要能达到4%的回报率就比贷款利率更划算了 。

10年已还的本金和利息

2009年的贷款基准利率为5.94% ， 打了8折后房贷利率为4.752% ， 因为这10年基准利率变化了多次 ， 并且有上浮有下降 ， 所以我们就直接按照4.9%的房贷利率来计算这10年还的本金和利息 。

贷款30年、贷款50万、还款10年、房贷利率4.9%、等额本息：经过计算得出这10年已还利息为225570.8元 ， 已还本金为95518.86元 ， 还剩利息为229737.29元 ， 还剩本金为404481.14元 。

从上面的数据可以看出这10年已还一半的利息 ， 本金却还得较少 。 那么我们如果一次性还清剩余的404481.14本金 ， 可以节省未还的利息229737.29元 。 那如果我们不提前还款 ， 40万的本金还是在自己的手上 ， 我们拿去存银行 ， 找一个小型的商业银行 ， 按照3.5%的存款利率计算 ， 一年我们可以获得14000元的利息 ， 20年则可以获得280000元的利息 。 存款利息和贷款利息相比是更高的 ， 如果能获得更高的投资回报 ， 那么差距还更大 。 所以这样看来我们提前还款是不划算的 。

综上所述 ， 网友如果想要提前还款是不划算的 。 我们在判断是否该提前还款时 ， 应该从还款剩余本金和利息来计算是否划算 ， 还有从房贷利率的高低来判断 ， 比如我们的房贷利率本身就有折扣 ， 这样提前还款就不是很划算 。 你们认为提前还款划算吗？你建议提前还款吗？欢迎大家评论 。