4.什么是利率重定价？

利率重定价是指 ， 贷款银行按合同约定的计算方式 ， 根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平 。 公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定 ， 最短为1年 ， 最长为合同期限 。 借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择 。 每次利率重新定价时 ， 定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR 。

5.对于居民家庭有什么影响？

公告主要针对新发放个人住房贷款利率 ， 存量个人住房贷款利率仍按原合同执行 。 定价基准转换后 ， 全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%） ， 与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当 。

同时 ， 人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限 。 与改革前相比 ， 居民家庭申请个人住房贷款 ， 利息支出基本不受影响 。

6.何时实施？

2019年10月8日是定价基准转换日 。 在此之前 ， 贷款银行需修改贷款合同 ， 改造升级系统 ， 组织员工培训 ， 同时 ， 采取各种方式为客户做好宣传解释工作 ， 以确保转换过程平稳有序 。 2019年10月8日前 ， 已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行 。

“房贷利率是变高了还是降了？”

这是网友关注度最高的问题 。 根据公告 ， 自2019年10月8日起 ， 新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成 。

而2019年10月8日前 ， 已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款 ， 仍按原合同约定执行 。

中国人民银行有关负责人表示 ， 定价基准转换后 ， 全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%) ， 与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当 。

（中国人民银行 。 中新社发 杨明静 摄）

8月20日 ， 全国银行间同业拆借中心首次发布新的LPR ， 一年期LPR4.25% ， 比原来基准利率降10个基点 ， 比以前老的LPR降6个基点；五年期以上LPR为4.85% 。

在上述新政实施前 ， 目前房贷的贷款基准利率是：一至五年(含五年)期限的为4.75% ， 五年以上期限的为4.90% 。 由于绝大多数房贷期限都是五年以上 ， 4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率 。

即 ， 如果按贷款期限5年以上计算 ， 新政实施后 ， 首套房的利率下限4.85% ， 相比之前4.90%的基准利率降低了5个基点 。

但是实际操作中 ， 目前 ， 按照显性或者隐形规定 ， 一般首套房贷利率不低于基准利率的9折 ， 二套房一般不低于基准利率的1.1倍 ， 由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39% 。

自2016年“9.30”楼市调控收紧政策后 ， 房贷利率折扣优惠基本销声匿迹 ， 更多是采取了利率上浮措施 。 融360大数据研究院统计并监测的35个城市房贷市场数据显示 ， 2019年7月 ， 全国首套房贷款平均利率为5.44% ， 二套房贷款平均利率为5.76% 。

也就是说 ， 目前银行实际的房贷利率高于现行的房贷基准利率(4.9%) ， 也高于即将实施的新政的利率下限(首套房利率下限4.85%) 。

（民众在房展会上的某楼盘展台咨询 。 中新网 程春雨摄）

房贷利率未来会下降吗？

LPR下降了 ， 新房贷利率下限也比以前基准利率低 ， 岂不是房贷利率也下降？对此 ， 日前央行副行长刘国强表示 ， 房贷利率由参考基准利率变为参考LPR ， 但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定 。

此次央行公告也明确 ， 为落实好“房子是用来住的 ， 不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制 ， 确保定价基准平稳有序转换 ， 保持个人住房贷款利率水平基本稳定 。