在养老、医疗、工伤、失业、生育5项社会保险之外 ， 一项新的社会保险——长期护理保险 ， 正在中国逐步推开 ， 为失能老人体面养老提供保障 。
两年前 ， 人力资源和社会保障部发布指导意见 ， 在青岛、上海等15个城市开展长期护理保险制度试点 ， 探索建立为长期失能人员的基本生活照料和医疗护理提供资金或服务保障的社会保险制度 。最近 ， 试点城市之外的地区也开始引入长期护理险 ， 受到居民的广泛关注 。

全国老龄工作委员会办公室副主任朱耀垠指出 ， 探索建立长期护理保险制度是积极应对我国人口老龄化的重要战略举措 。建立长期护理保险制度不仅可以满足失能、半失能老年人的照料需求 ， 提高其生活质量 ， 使其获得最大程度的生活独立和人格尊严 ， 也可以缓解老年人家庭成员、特别是子女的照料压力 。来源：人民日报海外版
社保“第六险” ， 其实是指长期护理险 ， 它是一种为因年老、疾病或伤残而丧失生活自理能力从而需要长期照护的人 ， 提供护理资金或护理服务的保险 。
我国当前社保包含五险 ， 主要是应对医疗和养老等风险 。而长期护理险 ， 还未正式纳入国家社保范围 。
不过 ， 早在2016年 ， 人社部印发文件《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》 ， 选择全国15市2省开展长期护理保险制度试点 ， 为重度失能者提供帮助 ， 为重度失能者的家庭减负 。
目前 ， 试点已经两年了 ， 各个城市的试点政策都不同 。我们整理了青岛、上海两地的长期护理险 ， 大致情况如下：

文章插图

根据这两个试点地区的政策来看 ， 长期护理险的确是一项能让社会各个阶层都能享受到的惠民福利 。
长期护理险 ， 保障效果明显
试点两年多 ， 试点省市自推行这项政策以来 ， 取得了很不错的效果 。
长期护理保险制度以长期处于失能状态的参保人群为保障对象 ，  重点解决重度失能人员基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理等所需费用 。那么 ， 这笔费用是多少呢？我们来看几个数据 。
自人社部数据显示 ， 截至2017年底 ， 长期护理保险参保人数超过4400万 ， 当年受益7.5万余人 ， 赔付护理保险金大约5.7亿元 。并且 ， 直接拉动就业超过4万人次 ， 有力推动了护理服务市场的发展 。
【什么是社保“第六险”？】由此可见 ， 长期护理险确实是一项很好的保障政策 ， 也从侧面反映出了 ， 长期失能风险的保障是很有必要的 。那么 ， 在试点地区以外的人们 ， 想要提升长期失能风险保障 ， 应该怎么办呢？
商业险 ， 可进一步应对长期失能风险
造成长期失能的原因主要有两个 ， 一是疾病 ， 二是意外事故 。
想要应对长期失能风险 ， 我们可以从疾病和意外的保障上来下手 。通过配置商业险 ， 完善疾病和意外风险保障 。
1、意外险
失能人群中 ， 很多都是由于意外导致的高度残疾 。如果配置了足额的意外险 ， 万一风险来临 ， 也能用意外险所赔付的残疾赔偿金进行治疗 ， 能很大程度上能应对这部分风险 。

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