对于只有一套房的刚需族来说 ， 想从小房子换成大房子 ， 必须要“卖一换一” ， 手里这套房子必须要变现 ， 才能够攒够现金去置换 。

这也是近几年三室户型、二胎房、改善房产品兴起的重要原因 ， 这些置换人群 ， 财力一般有限 ， 要么是因为二胎出生 ， 一家人住着太挤 ， 要么是因为小孩上学、小区环境条件不佳、老城区换到新城区之类的原因 。

想换房 ， 有钱才行 ， 此时即便有违约金也顾不得了 ， 购房者需要先评估自己的资金状况 ， 有没有充足资金解抵押 ， 有没有充足的资金付新房首付 。

如果资金充裕 ， 换房流程可大大缩短 。 如果需要第三方担保解抵押 ， 或者需要收尾款付新房首付 ， 那么周期或需延长 。

第二种 ， 把房子作为“融资工具”的生意人 。

对一般人来说 ， 房子是用来住的 ， 但对有的人来说 ， 房子是再好不过的信用抵押品 ， 有人是利用买卖房子赚差价 ， 有人是做生意继续周转资金 ， 有人是想靠房子融来创业资金 。

需求不一而足 ， 但这些人的共同特点是确保房子具备充足的“流动性” 。

这种情况下 ， 房主除非能找到“二抵”业务的银行 ， 把正在还贷的房子也能抵押出去 ， 评估价还要打个7折 ， 还要再减去未结清的贷款 ， 落到手里的钱也没多少 。

因此 ， 还不如从其他途径借钱周转 ， 索性把房贷提前还掉 ， 用第三方机构的过桥款也好 ， 借亲朋好友的钱也罢 ， 已经结清房贷的房子 ， 可以拿去抵押 ， 也可以卖出去快速过户 ， 利于资金进一步周转 。

第三种 ， 涉及到离婚房产分割 。

能让一个家庭不顾一切也要还清房贷的事 ， 也只有离婚了 。

离婚房产分割 ， 假如是“一人单独出资” ， 分起来最简单 ， 不管是全款购房还是背着房贷 ， 都按出资方的“个人财产”处理 。

如果是婚前一方掏首付 ， 婚后双方共同还贷 ， 这种情况 ， 只能认定为是出资方的“债务” ， 跟房子的归属没关系 。

不管如何划分 ， 都要提前把房贷还清 ， 此时违约金已经顾不上了 ， 一拍两散 ， 早点各过各的日子 ， 具体是把房子卖掉分钱 ， 还是一方补偿另一方现金 ， 要看两口子怎么协商了 。

最后 ， 我们做个总结 。

第一 ， 房贷新规下 ， 一般不建议提前还贷 。

第二 ， 如果“卖一换一” ， “房屋二抵”获取资金 ， “离婚”被迫分割财产 ， 哪怕有违约金也套把房贷提前还清 。