----前日 ， 最新一期LPR利率公布后 ， 房贷利率到底是升了还是降了？//----

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文/李闰

本月8号 ， 我国正式实行了新的住房贷款机制 ， 现在已经有不少地区开始参考LPR利率确定最新的房贷利率 。 从目前房贷利率的组成来看是依照最新一期的而房贷利率加点后形成 ， 一般每个月的20号我国银行业拆借中心会公布最新一期的LPR利率 。 那么根据前天同业拆借中心的数据来看 ， LPR利率表现的比较稳 ， 并没有出现刚需想要的下跌现象 。

最新一期LPR利率已经公布

从20号公布的最新一期LPR利率上面来看 ， 一年期LPR利率为4.20% ， 五年期以上利率为4.85%与上期报价利率一模一样 。 LPR利率原地踏步 ， 在各地房贷利率加点数值基本上已经确定的条件之下 ， 也说明在接下来的一段时间里面买房 ， 利率并不会有什么变化 。

根据某监测机构监测的数据显示 ， 在今年9月份 ， 个人购房贷款还未挂钩LPR利率的时候 ， 全国首套房贷的平均利率为5.51% ， 此前已经连续上涨了四个月 。 在房贷利率挂钩LPR利率以后 ， 各地以LPR利率为基准在此之上进行加点 ， 加点以后房贷利率与此前相比如何呢？

我们以北京与深圳为例 ， 根据该机构监测的数据显示 ， 在今年9月份 ， 北京的首套房贷平均利率为5.38%、深圳5.19% 。 而在实行LPR利率以后 ， 北京首套房贷将在LPR利率上上浮55个基点 ， 深圳上浮30个基点 ， 总体比较起来看 ， 变化并不大 。

其实这也很正常 ， 国家决定实行LPR利率的初衷并不是说要降低贷款利率 ， 只是让市场利率在金融机构与市场之间的传递更加顺畅 ， 贴合市场符合当前的经济形势 。 如果利率一下子暴涨暴跌 ， 会对金融市场形成一定的冲击 ， 这样反而不好 。

未来的房贷利率会不会降？

房贷利率挂钩LPR利率之后 ， 因为各地加点的数值虽不同 ， 但加点一旦确定 ， 正常情况下不会经常变化 。 因此房贷利率降不降主要还是要看LPR利率降不降 。 那么未来的房贷利率会不会降呢？目前来看或许有这方面的可能 。

现在经济面临一定的增长压力 ， 全球一些国家的央行甚至开始了降息这种效果比较强的手段来刺激经济发展 。 降息就是降低存款贷款的利率 ， 虽然我国央行目前还未有任何降息的想法 ， 但是根据国际货币基金组织（IMF）对我国经济增长的预期来看 ， 我国面临经济增速下滑的压力也不小 。

如果真如IMF预测的那样 ， 明年我国GDP增速降至6%以下 ， 那么我国也有可能通过降息来达到刺激经济发展的目的 ， 最终就会影响存贷款利率的下行 。 当然这是希财君个人的一种猜想 ， 央行自然有着它的看法 ， 到了要降的时候自然会降 。

目前的LPR利率就是以稳为主 ， 实行几个月以后 ， LPR利率并未有过太大的变化 ， 在未来也只是有可能会降低 ， 这个可能性能不能最终实现 ， 决定权还是在央行 。

新的住房贷款利率实行以后 ， 可以看到对比以前 ， 基本上没有太大的变化 ， 相信这也是国家愿意看到的结果 。 不过没有出现刚需想要的下降情况 ， 有一些朋友可能要失望了 。

作者：李闰/审核：龙小林

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