虽然于泽的语言比较委婉 ， 但也表明了部分保险公司对新能源车险的看法：车容易出事、车主也容易出事 。 “保险是个很看概率的生意 ， 你出事概率高了 ， 保险公司难挣钱 ， 保费自然就高” ， 李政说 。
“传统燃油车 ， 小撞一下直接修坏的地方就行 ， 但电车小撞一下 ， 如果把电池的电解液撞漏了就可能导致整辆车自燃 ， 就不是维修而是整辆车报废了” ， 前述人士说 。
但新能源汽车赔付率高这事 ， 责任也不全在车和车主本身 。
前述业内人士表示 ， 由于保险公司对新能源汽车产品的了解程度不够 ， 一辆新能源汽车出险一般都是先返回车厂定损 ， 再转到保险公司进行赔付 。
“新能源车企在车辆维修方案和价格上都处于强势方 ， 在合作中保险公司不对等没有话语权 ， 所以部分保险公司都是在赔钱做新能源车险” ， 前述人士说 。

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“在电池等方面 ， 某些新能源车可能就几个小零件坏了 ， 车厂就说全部都要更换 ， 我们只能认赔 ， 我们没法担这个责任 ， 万一后续其他组件真出问题怎么办” ， 李政表示 ， 因保险公司在部分事故中无法判断车损 ， 导致原本只需赔付几千块的事故最后赔好几万的事时有发生 。


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部分新能源车企自营的维修中心是保险公司的“痛”
保险公司的视角认为 ， 在新能源车险的理赔流程中 ， 保险公司除了缺乏话语权外 ， 还容易被车企“坑” 。 一位人保的内部人士就对虎嗅表示 ， 特斯拉等公司控制着维修公司 ， 比如喷漆等维修操作 ， 成本200元左右 ， 新能源车企的维修公司敢要到一千往上 。
保险是个依靠概率的生意 ， 只有在出险率低的时候保险公司才能挣钱 。 “现在新能源车险的成本率超过100% ， 保费不够赔付的钱 ， 那这样车险这个游戏就玩不下去就要崩盘 ， 所以当前新能源车险涨价是必然的” ， 人保的一位高管对虎嗅表示 。
此外 ， 由于新能源汽车车险普遍以指导价投保然后以补贴后售价赔付 ， 二者存在的差值会给电车车主一种保费高于同价位燃油车的错觉 。
而叠加车险改革及新能源车险业务亏损 ， 最终导致了王强在续保时保费增加 。
2020年下半年开始的车险改革 ， 主要目的是为了让利车主 ， 提高赔付率并降低保费 。 但据李政观察 ， 车险费率降低的险种主要为三者险这类赔付率较低的保险 。
李政透露 ， 在车险改革之前 ， 由于车险基准保费价格过高 ， 保险公司自身的个性化调节保费的机制没有发挥作用 。 这导致部分高风险客户在改革之前没有交够该交的保费 ， 占了保险公司和低风险客户的便宜 。
这种机制 ， 降低了王强这类出险率较低的车主的车险体验 。 明明没出险 ， 但因为与自己处于同一定价区间的车主出险率高 ， 所以要跟着一块买单 。
但在车险改革之后 ， 保险公司对保费计算系数做出调整 ， 让基准保费向赔付率看齐 ， 进一步让车险的保费定价精细化 。 低风险的客户给低价 ， 高风险的客户开高价 。
“我有个客户 ， 原来买50万额度的三者险要一千多块 ， 现在买200万额度的三者险只要600 ， 但我接触的客户有60%以上车损险的净保费增加 ， 且由于保险销售的返现降低 ， 导致车主对车损险价格变动的直观感受非常明显” ， 他说 。