但在王强看来 ， 其所遇到的车损险续保费增加的一大原因是 ， 保险公司将其他险种的赔付责任加到车损险中捆绑销售 ， 间接导致其车损险价格上涨 。 对于这一观点 ， 李政未做出评价 。
除了贵 ， 新能源车险也无法完全满足车主的投保需求 。 张博的事情就是个例子 。 因车险未将三电系统等零部件纳入赔付范围 ， 张博最后只得自掏腰包更换电池 。
据前述人士观察 ， 由于保险公司对新能源汽车的数据积累不足 ， 尤其是对动力电池所带来的风险评估能力不足 ， 所以大部分保险公司均未针对新能源汽车推出独特的险种 。
而除电池带来的风险外 ， 新能源汽车的智能系统所带来的驾驶风险目前也是车险的空白地带 。
“如果一辆新能源汽车开到一半系统死机了 ， 对于只买了车损险的车主来说 ， 很难在第一时间获得保险公司的帮助 ， 只能求助车企 ， 保险公司的人谁懂代码” ， 张博说 。

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一位网友在社交媒体上的表态
而由于新能源汽车车险体系的不完善及车险改革带来的高风险车型保费增加 ， 新能源车主的保险综合体验差于燃油车车主 。 要想改善这种局面 ， 除了需要保险公司和车企的多方努力 ， 还需要新能源车主好好开车 ， 以及祈祷和自己处于同一保费定价区间的车主好好开车 。
适合新能源汽车的车险长啥样？
首先要解决的是公平性问题 。
不对车主的车型及驾驶习惯等因素进行具体分析的车险模式 ， 造成了多数出险少的车主为少数高风险车主买单的局面 。
要想实现车主付出应有的保费并获得对等的服务 ， 需要对保险产品做出精确化定制 。 为了解决上险车主利益不均的矛盾 ， 保险行业曾演化出一种更为精细的保险模式--UBI保险 。 UBI保险希望通过车载智能终端实时监控车主行为 ， 收集车主的驾驶行为数据来对车主的驾驶行为做出风险评级 ， 再通过评级给出定制化的保险服务 。


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UBI车险来源：天风证券
乍一看 ， 像是解决了车险领域的一大痛点 。 但UBI模式在中国市场 ， 属于“只听过没见过”的东西 。 先不说UBI模式需要在车上加装特殊的传感器 ， 保险公司收集车主数据这件事本身就很难获得监管的认可 。
“国外可以做这个是因为国外的信誉体系、历史用车数据比国内丰富 ，所以人家可以做出细致的模型 ， 目前国内的保险公司做不到那种细致程度 ， 所以之前在国内尝试UBI模式的保险公司都没做起来” ， 前述人保内部人士表示 。
据这位人士透露 ， 部分国外的UBI车险甚至可以做到让车主按天缴纳保险费 。 在这种即时性强的保险机制中 ， 用车风险低且频次低的车主可以节省大量车险费用 。 “比如你一周就开一次车 ， 那你就不需要为不开车的那些时间掏保费 ， 但国内很多车主用车习惯不好 ， 他们肯定还是选择原来按年计算保费的形式去操作 ， 那样他们可以节省成本” ， 前述人士说 。
最近讨论较为广泛的特斯拉保险 ， 所采用的模式即为UBI模式 。 特斯拉CEO马斯克此前表示 ， 特斯拉计划推出的保险是一种根据实施驾驶行为设计的真正的UBI车险 。
特斯拉利用车内的传感器 ， 收集驾驶者的行为 ， 包括是否双手离开方向盘 ， 急刹车和急转弯的次数 ， 是否与前车保持安全距离等 。 特斯拉将收集到的数据转换为0到100之间的安全评分 。 得分高者意味着更安全的驾驶习惯 ， 更不容易出事故 ， 因此获得更低的车险价格 。