我们把国家比作一个大超市的话 ， M2的增长也就是货币总量的增长情况 ， GDP是实实在在的实际存货增长情况 。 两者应该相互适应相互匹配才能正常 ， 抛除其他因素 ， 通俗而言：

M2>GDP增速 ， 就可能出现通胀 。

M2<GDP增速 ， 就可能出现紧缩 。

如果货物的增长速度跟不上钱的增长速度 ， 会导致货少钱多 ， 货就会涨价 。 货涨价的幅度大致就是CPI的涨幅 ， 反之亦然 。

现在的最新数据 ， 小编也偷个懒 ， 没有加工 ， 直接找到了一个几年前的数据来看 ， 不过也能看出端倪 ， 这一部分对存款的的影响 ， 我们等下再说 ， 先了解下即可：（下图）

先算定期存款 ， 2019年定期存款5年的高达5.65%（只有个别小银行可以 ， 一般银行最高不超过4%） 。 如果是100万元定期存款5年 ， 按照最高的定期存款利率计算 ， 五年后本息一共是128万元 ， 利息28万元 ， 五年算下来每年花费接近6万元 ， 生活妥妥无忧 。 不过与房子增值情况想对比 ， 存款仍然是逊色不少 。

我们再加一点因素 ， 前边说到的M2与GDP的关系问题 ， 根据前些年的历史经验和当下的环境来看 ， 这个因素会导致存款继续略有贬值的 ， 也就是说就算你当下购购买了一套100万元的房子 ， 等到5年之后 ， 就算这套房子价格没变化 ， 你再拿这100万元其实也买不到这样大小的房子了 ， 因为购买力变小了 ， 商品价值变大了 ， 房子也是商品 。

而这种情况在存款中表现的更为彻底 ， 上边说道100万元在银行存款利息28.5万元 ， 加上这个因素之后 ， 那实际购买力就稍逊于这个金额了 。

第三、5年后 ， “存款”与“房子”哪个更值钱？专家点醒！庆幸自己选对

单从以上的数据对比而言 ， 在房住不炒的稳健发展期前提下 ， 5年后的房子价值依然是大于存款价值的 。 不过 ， 楼市指闻需要提示的是 ， 对于当下楼市环境来说 ， 买房投资已经不具备空间和时机了 ， 一方面房价涨跌不会太大、快进快出的周转环境不存在；另一方面房地产税呼之欲出 ， 这是一项房屋财产持有税 ， 房子越多则税交得越多 ， 买房已经不划算 。

当下的房地产市场 ， 已经没有了炒房者的机会 ， 那么是不是刚需的好时机呢 ， 或许如此 ， 买涨不买跌成为了我国购房者的常态化思维 ， 如果说房价上涨期是投资的时机 ， 那么房价平稳期就无疑是刚需的时机 ， 而对于刚需而言 ， 自住买房仍然是值得支持的 。