----专家：早就说了别全款买房 ， 但是总有人不听//----

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2001年5月 ， 颜洁在北京买了属于自己的第一套房 。 据她回忆 ， 当时是用公积金贷了34万元 ， 20年期 ， 每月还款2100至2200元之间 。 “那时候贷款买房心里都不踏实 ， 睡觉还在想欠着银行的钱 。 ”颜洁告诉记者 ， 2004年下半年到2005年上半年 ， 身边很多人都提前还清了房贷 ， 包括自己的弟弟 。 看到房子好租 ， 颜洁下了再买一套房的决心 。 “但我不想再背贷款 ， 就选了一个够全款付的小户型 。 看着姐姐坐拿租金 ， 颜洁的弟弟十分后悔提前还贷 ， “还不如买套房呢” 。 其实 ， 这两个人都不算最早的按揭贷款人 。 当年的按揭贷款的确对购房者构成了巨大困扰和压力 ， 但10年之后 ， 这点钱已经不算什么了 。 如果是20年之后 ， 更是如此 。

为什么会这样？原因很简单 ， 货币在贬值 ， 你的收入也在上升 。

按照目前M2增速（发钞速度）与GDP增速（创造财富速度）之间的差距 ， 人民币购买力平均每年贬值6-7% ， 100元人民币 ， 在10年、20年、30年之后 ， 将分别贬值为：48元、23.4元、11元 。 以此推算 ， 如果你买了一套房子 ， 做了30年的按揭 ， 每月还款1万元 ， 那么10年之后你每月实际还款金额 ， 只相当于按揭时候的二分之一 ， 也就是每月4800元了 。 由此可见 ， 对于绝大多数正常家庭来说 ， 买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年 ， 以后的岁月将非常轻松 。

房贷是最廉价的贷款：银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：

信用卡延期还款 ， 真实利率一般在18%左右；到P2P平台借钱 ， 年利率一般是25%~40%甚至更高；如果是民间融资 ， 则年利率就更高了；公积金贷款买房的话 ， 年利率为3.25%；商业贷款买房的话 ， 基本是基准利率的8.5折 ， 贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；这样一对比就完全清楚了 ， 3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了 。

既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为 ， 那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要 。 假设买一套143万的房子 ， 贷款7成也就是100万左右 ， 选择等额本息30年按揭 ， 3.25%和4.16%的利率 ， 每月需要分别还4352.06元和4866.85元 。 换句话说 ， 如果你不一次性全款买房 ， 把这100万拿去投资 ， 只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力 ， 这并不是什么问题） ， 那每个月的收益就足够供房了 。 也就是30年后 ， 你不但还完了贷款 ， 还保留了这100万本金 。 相比一次性全款买房 ， 相当于白白赚了100万！

更何况 ， 通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险 ， 急用钱的时候不至于去高代价借钱 ， 可以说是一举两得 。