----楼市终于等到了！央妈半月内4次出手 ， 5年期LPR首降//----

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11月20号 ， 像打卡一样 ， 央行推出了最新的11月的LPR利率 。 5年期的LPR首次降低 ， 今日贷款市场报价利率为：1年期LPR为4.15% ， 前值为4.2%；5年期以上品种报4.8% ， 前值为4.85% 。 站长必须强调一下 ， 此次是5年利率第一次下降 ， 意义非常重大！

1年期LPR利率此前一直都有下调 ， 这体现了信贷支持实体经济 ， 不仅有正当性 ， 更有迫切性 。 但房屋贷款都是5年以上的 ， 一直是市场分歧的焦点 。 就影响而言 ， 在央行最新发布的三季度货币报告中 ， 已有体现：

要加强逆周期调节 ， 加强结构调整 ， 妥善应对经济短期下行压力 ， 坚决不搞“大水漫灌”……注重预期引导 ， 防止通胀预期发散 ， 保持物价水平总体稳定 。

从中可以看出 ， 经济是第一位的 。 因为2020年事关全面建成小康社会 ， 相比2010年要实现GDP和人均收入双双翻番 ， 同样意味着稳增长势在必行 。 而房地产关乎经济 ， 关乎土地财政 ， 还关乎稳增长 。 这一次 ， 5年期LPR终于变化了！

大家最关心的问题肯定是新LPR实施后 ， 每个月可以少还多少钱 。 站长这就说说 。

先科普一下LPR缩写的含义：Loan贷款 Prime最优 Rate利率 。 实际大家买房时的利率是LPR加上你买房贷款银行的利率（具体以各地银行最新数据为准）等于最终买房贷款利率 。

以前北京首套个人住房商贷的利率是4.85%加55个基点 ， 下限就是5.4%；二套房贷是4.85%加105个基点 ， 是5.9% 。

而新政施行后 ， LPR利率下降0.05% ， 相当于4.85%的基数变成了4.80% 。 我们实际贷款时要在4.80%这个基数上加点 ， 因此最终的利率下限就变成了首套房商贷5.35% ， 二套是5.85% 。

站长给大家举个实际例子 。 按照今天最新的房贷利率和广西南宁的首套房最终利率6.125%计算——当然这只是举例 ， 因为每个城市和银行利率不同 ， 不能直接照搬 。

贷款100万元 ， 分30年还清 。 新LPR实施后 ， 首套房贷利率降为6.075% ， 利息总额1175771.25元 ， 月供6043.81元 。 按照以前首套房最终贷利率6.125%算 ， 利息总额为1187397.94元 ， 月供6076.11元 。

相较以前的房贷利率 ， 新LPR施行后每个月月供减少30余元 ， 也就是一顿快餐的钱 ， 而30年合计可以减少月供1.1万多元 ， 差不多是个高端笔记本电脑的钱 。 可能大家感觉变化不大 ， 但对于不少掏空六个钱包凑钱买房的人来说 ， 当然能省一点是一点 。 而且此次利率下降5个基点 ， 不仅省钱 ， 还传递了市场维稳的信号 。 对当前切实降低实体经济融资成本、稳投资、稳增长、稳预期方面将发挥积极作用 。

再看银行方面 ， 近期有媒体报道深圳有多家银行下调了二套房贷款利率 。

融360大数据研究院发布的二套房数据出现了一个有意思的现象：10月8日LPR房贷新政正式实施后 ， 除了极个别银行外 ， 深圳地区其它银行全部将二套房贷款利率调整至5.45%（即新政规定的二套房贷款利率下限水平） 。 而到了11月份 ， 7家银行又下调了二套房贷款利率 。 其中 ， 6家调整回了9月份5.39%的水平 ， 且不乏邮储银行、平安银行等主流银行的身影 。

这从侧面反映了LPR新政暂时仍处在和房市的磨合期 ， 中间会有一个相互“妥协”、相互适应的过程 。

那么 ， 已经办完的房屋贷款会受到什么影响呢？

根据央行的规定 ， 签订贷款合同、发放贷款 ， 加点数值一旦确定 ， 在整个合同期限内都是固定不变的 。 而贷款利率会有一个重定价周期 ， 是银行和贷款人协商约定 ， 最短为1年 。 每次利率重新定价时 ， 就会按照最近一个月相应期限的LPR来确定 。 所以LPR下降对于已经贷款的家庭来说 ， 也是可以享受到降息的实惠的 。