某行信用卡5000元分12期还 ， 月费率是0.66% ， 每期的还款金额为449.66元 ， 还款总利息为449.66×12-5000=395.92元 。 IRR计算得出实际利率为14.30% 。 如果12个月后...

某行信用卡5000元分12期还 ， 月费率是0.66% ， 每期的还款金额为449.66元 ，

还款总利息为449.66×12-5000=395.92元 。

IRR计算得出实际利率为14.30% 。

如果12个月后一次性还5000元 ， 月费率0.66% ， 那利息是5000×0.66%×12=396元

分期还款竟然和一次性还款的利息是一样的！

但 这笔钱并没有完整借给我们12个月 ， 也就是说 ， 我们每个月在还分期 ， 而分期的本利和每个月都是以借款总额和总期数来计算的 。

所以 实际的利率比名义的高 。

由于房贷利率也是“分期”还的 ， 有朋友担心房贷利率会否像信用卡那般忽悠我们 。

其实并没有 ， 你的房贷贷款利率是多少 ， 实际就是多少 ， 这是真的 。

大家可以翻一翻银行给的贷款合同 ， 无论是哪一种还款方式 ， 按月计息 ， 对应的就是月利率；按日计息 ， 对应的就是日利率 。

也就是说 ， 银行在计算房贷月供的过程中已经把时间成本考虑到了 。

我们可以用房贷计算器来验证 。

假设贷款70万 ， 30年 ， 商贷利率5.3% ， 那么等额本息每月还款3887.13元 ， 利息总额为69.94万 。

如果这笔钱我们是30年后一次性还本付息的话 ， 利息为

70×（1+5.3%）^30=329.57万

比刚刚计算器算出来的69.94万多得多 。

接着 ， 我们用合同上的公式对比一下 。

先求出月利率 ， 月利率=年利率÷12= 5.3% ÷12 ，

再把月利率代入公式中 。

计算所得与房贷计算器计算出来的月供结果是一样的 ， 3887元 ， 没差！

所以房贷这块还是精准的 ， 真实的房贷年利率说是多少就是多少 。

继续观望还是咬牙买房？ 先来看看11月的房价情况！

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