离婚时对于没有还清贷款的房子，要看具体房子的归属方是谁 。如果夫妻双方平分房子的话，那么剩余的还贷责任也由双方共同承担 。
但是一般情况，夫妻离婚时都是一方取得房产，给另一方等额的补偿 。这种情况下一般需要做一个转按揭的手续，剩余的还贷责任由取得房产的一方承担 。
按揭贷款购买的商品房，应当将该房屋作为夫妻共同财产直接进行分割处理，而对所欠银行的贷款，可以作为夫妻共同债务，依法进行处理 。

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【法律依据】
《最高人民法院，关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(三)》第十条，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款，并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理 。
依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款，为产权登记一方的个人债务 。双方婚后共同还贷支付的款项，及其相对应财产增值部分，离婚时应根据婚姻法第三十九条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿 。

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