12月28日 ， 央行发布公告称 ， 为深化利率市场化改革 ， 进一步推动贷款LPR（贷款市场报价利率）运用 ， 现将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR 。 公告显示 ， 存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成 。 业内人士提醒 ， 有银行房贷的人 ， 明年3月到8月间任意时点需要和银行重签贷款合同 ， 进行“换锚” 。

具体怎么转换？

据悉 ， 客户可与金融机构协商决定“换锚”LPR ， 还是转为固定利率 。

对于购房者来说 ， 定价基准改变后 ， 房贷利率是不是也要发生变化了？

业内人士提醒 ， 房贷客户不必担忧 ， 央行强调 ， 此次定价基准转换 ， 存量商业性个人房贷在转换时点的利率水平应保持不变 。 换言之 ， 对于房贷而言 ， 定价基准变化带来的更多是计算方式的改变 ， 利率本身变化较小 。

央行有关负责人在答记者问时 举例 称 ，

目前 ， 大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日 。 以合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%计算 ， 现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39% 。 2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准 ， 且重定价周期仍为1年 ， 重定价日仍为每年1月1日 ， 那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%) 。 2020年3月30日至12月31日 ， 执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%) 。 在此后的第一个重定价日 ， 即2021年1月1日 ， 按照重新约定的重定价规则 ， 执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59% ， 此后每年以此类推 。

中泰证券宏观首席分析师梁中华表示 ， 选择哪种方案 ， 关键在于对于长期利率走势如何看 。 未来低利率甚至零利率是长期趋势 ， 若选择固定利率 ， 未来恐将长期多付利息 。 选择跟随LPR动态调整的浮动利率 ， 或是更好选择 。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼也指出 ， 未来一段时间LPR仍有一定的下行空间 。 借款人与银行平等协商 ， 采用LPR作为定价基准将可能是普遍的方式 ， 这对借款人是相对有利的 。