近日 ， 央行推出存量房贷款转LPR定价的服务 。 意思就是说从2020年元旦起 ， 在2019年10月8日前已经购房办理贷款的购房者可以将现有执行的贷款合同利率转为LPR定价的模式 。 但是首次转为LPR定价之后的利率水平要与之前的贷款的利率水平相等 。 之后可以与银行签订利率重定的条款 ， 最短为每一年重定一次 ， 届时以当时最近一期的LPR报价重新核算房贷利率 。 从此 ， 房贷利率水平是涨是跌都要看当期的LPR水平的变化 。

那么对于已经还上房贷的购房者来说 ， 究竟该不该将房贷利率转为LPR定价呢？这里我们要分两个情况考虑 。 分情况前我们要说一说存量住房贷款转为LPR定价后的利率会发生什么变化 。

转为LPR定价后之前购房的存量房贷款利率发生的变化就是利率上浮水平提高 。 我们就按照4.9%的基准利率为标准 。 2019年10月8日前购房还贷的购房者执行的都是4.9%的基准利率 。 然后根据基准利率上浮或者下调百分比得到最终的利率 。 比如之前的利率是上浮10% ， 那么就是4.9%+0.49%=5.39% 。 如果换到LPR定价 ， 那么基础利率为4.8% ， 还要达到5.39%的水平就要上浮利率0.59% 。 0.49%与0.59%相比其实就是无形中上调了利率上浮的幅度 。

LPR利率下降

如果LPR下调 ， 那么对于广大购房者来说都是一样的 ， 利率走向优惠 ， 今后的贷款还款也变少了 。 皆大欢喜的结局 ， 从目前阶段来看为了刺激经济 ， 扶持中小企业LPR有逐步下调的趋势 ， 但是能持续多久并不好说 。

LPR利率上调

如果LPR回到4.9%的水平 。 那么之前购房的购房者还款利率也要上涨到5.49% 。 ， 无形中都以4.9%为基准的利率水平的贷款 ， 转为LPR后就要多支付0.1%的利息 ， 显然利率水平就变高了 。

因此 ， 建议存量房贷款的还款者充分考量利率的变化环境 ， 再做决定 。 虽然0.1%的利率并不会多出来很多 ， 但也会增加负担 ， 是安于现状还是尝试变化呢？