----房贷一族看过来 ， 以后你的月供要减少了//----

上周末 ， 央行出了一条关乎千万家庭钱袋子的新政——存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR 。

我们知道 ， 早在8月25日 ， 央行就发布房贷新政 ， 要求10月8日以后新增商业个人住房贷款时 ， 以LPR作为定价基准 。

当时针对的是新增房贷 ， 也就是以后买房得这么办 。

但很多人更关心的是：过去那么多年 ， 已经发放的房贷 ， 该怎么办呢？

截止2018年底 ， 我国个人住房贷款存量高达25.75万亿元 ， 这可是一个天文数字 。

上周末 ， 央行的政策出来了 ， 针对的就是存量房贷（注意 ， 这里的存量房贷不包括公积金贷款） 。

现在 ， 所有存量房贷的定价基准 ， 也可以转化为LPR了 。

看到这里 ， 估计很多人已经懵圈了 ， LRP到底是啥？定价基准又是什么鬼？

简单说 ， 以前我们买房贷款 ， 央妈都会给出一个指导性的贷款利率 ， 这个叫基准利率 ， 所有商业银行都得以此为标准 ， 在此标准上再上下浮动 ， 完成房贷利率的定价 。

而这个基准 ， 或者说利率锚 ， 完全是央妈说了算的 ， 它说多少就是多少 ， 一点讨价还价的余地都没有 。

而LPR则是Loan Prime Rate的简称 ， 中文叫贷款基础利率 。

这个就不是央妈说了算 ， 而是由多家银行共同报价产生 ， 目前有大大小小一共18家银行共同参与报价 ， 基本能反应市场真实的利率水平 。

具体来说 ， 就是这18家银行根据自己的资金成本和放贷政策 ， 给出一个能给到最优质客户的贷款利率 ， 把这个利率报送给全国银行间同业拆借中心 。

这样就产生了18个报价 ， 然后就像我们平时看综艺比赛评委打分一样 ， 去掉一个最高价（分）和一个最低价（分） ， 剩下16个数字 ， 取算术平均数 ， 就得出了当期LPR 。

所以别觉得LPR这个英文缩写有多么深涩难懂 ， 其实就是一个标准的市场化贷款利率 。

房贷利率的定价基准由过去央妈说了算的基准利率 ， 变为完全由市场供求博弈决定的LPR ， 就像计划经济向市场经济的转变一样 ， 本来就是这些年来央行一直在推进的利率市场化的最后一步 ， 好事 ， 拍手欢迎~

那对我们房贷一族来说 ， 新政具体对我们的钱袋子会有什么影响呢？

简单说 ， 我们多了一个选择权：以后可以把我们的房贷利率转换为跟踪每月更新一次的LPR ， 也可以直接转换为20年、30年都永远不变的固定利率 。

注意 ， 借款人只有一次选择权 ， 转换之后 ， 就不能再做转换 。

这个转换工作将从2020年3月1日开始 ， 原则上在2020年8月31日前要全部完成 。

也就是在这段时间里 ， 银行肯定要找你协商未来的房贷利率怎么算的事情 。 你可以告诉银行 ， 到底选择以后就跟着LPR浮动 ， 还是搞个固定利率 。

注意 ， 绝大部分人的房贷合同约定的都是每个自然年更新一次利率 ， 所以到2020年8月31日的过渡期结束后 ， 绝大多数房贷一族会在2021年1月1日才正式启用新利率 ， 而2020年则还是根据现在的利率来还房贷 。

那么问题来了：到底该怎么选？

力哥的建议很明确：选择跟随LPR浮动 ， 不要选固定利率 。

至于理由 ， 当然是这样选以后更省利息咯~