同样 ， 假设重新定价的LPR由4.8%下降到4.5% 。 A同事的房贷利率为：LPR-0.88% ， 即4.5%-0.88%=3.62% ＜3.92%（当前房贷利率） B同事的房贷利率为：LPR+0.59% ， 即...

同样 ， 假设重新定价的LPR由4.8%下降到4.5% 。

A同事的房贷利率为：LPR-0.88% ， 即4.5%-0.88%=3.62% ＜3.92%（当前房贷利率）

B同事的房贷利率为：LPR+0.59% ， 即4.5%+0.59%=5.09% ＜5.39% （当前房贷利率）

两种变化 ， 一目了然 。

房贷期限一般是20年左右 ， 在如此长的期限内 ， LPR的浮动具有不确定性 。 如果你的情况与上述两位雷同 ， 你会怎么选择？

中国民生银行首席研究员温彬认为 ， 尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价 ， 但在预期LPR下降背景下 ， 客户通常会选择浮动利率报价 ， 因为加点差已经固定了 。 如果因经济回升、通胀上行 ， LPR处于上升周期 ， 则房贷利率也会随之走升 ， 而如果此前签署的是固定利率 ， 则房贷成本不变 。

什么时候重新定价？

Q：LPR是每个月浮动 ， 是不是房贷利率每个月也浮动？

A：不是

目前 ， 大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日 。 但金融机构与客户协商定价基准转换条款时 ， 可重新约定重定价周期和重定价日 ， 其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为1年 。

其中 ， 重定价周期最短为1年 ， 也就是说 ， 如果你嫌麻烦 ， 你可以选择3年或5年一切换 。

其实 ， 采用LPR定价后 ， 市场利率变化通道打开 ， 央行调整LPR利率就能起到作用 ， 调控更直接有效 。 另一方面 ， 新政实施后 ， 贷款利率打折的更受益 ， 利率上浮的相对受益较少 ， 利率上浮多是二套房 ， 也让民众看到国家坚持的“房住不炒”的决心 。

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