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NO.3 市场情绪与未来之路

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央行公布利率改革政策以后 ， 股市地产股应声下挫 ， 大家对于此次利率政策调整大多是持利空心态的 ， 短期内的波动当然有情绪化的因素 ， 长远来看房地产的稳定性再一次得到了加强 ， 合肥甚至传出了部分银行对二手房停贷的消息 ， 不得不佩服国家的调控手段 ， 这几个月看来明明是一波降息操作 ， 但是却能发挥出加息的效果：资金进入房地产难度增加、银行加大对贷款者还款能力的审核力度、购房者倾向于提高首付比例 ， 杠杆在一点点的被抽走 ， 房住不炒真不是光嘴上说说的 。

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利率降了 ， 这部分资金去它应该去的地方 ， 产业升级 ， 技术研发这都是烧钱的大户 ， 必须要提高我们的造血能力才行 ， 只有我们产业升级了 ， 就业率才能得到保证 ， 经济向好才能逐渐平抑掉房价 ， 所以一定要控制好房价 ， 稳定是未来一段时间内的基调 ， 房住不炒得到彻底的贯彻 ， 不必担心房价下降 ， 要知道资产贬值、还款增加、失业断贷这个连锁反应是任何一个房地产市场都无法承受的 ， 我们的房地产市场必将是平稳向好的 ， 稳中有升就是光明的前路 。

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就在上周末 ， 12月28日 ， 为深化利率市场化改革 ， 进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用 ， 央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布了公告 。 公告表示 ， 自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成 。 其中 ， 商业性个人住房贷款定价基准转换应在双方协商一致的前提下 ， 尽可能以简便易行的方式变更原合同条款 。

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简单概括来说就是所有已经有房贷的人 ， 2020年都要做一个选择 ， 那就是自己所还的房贷是否要和市场报价利率LPR挂钩 ， 而且做这个决定的机会有且只有一次 ， 之前的改革是针对新增房贷的 ， 这次公告要对存量的房贷进行改造 ， 如果选择挂钩LPR的话 ， 利率随市场波动 ， 就是一个“随大流”的选择 ， 有肉一起吃 ， 有坑一起踩 ， 和大多数人一起承担风险 。

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那么房贷一族如何选择呢？我们得分开来看 ， 只要我们的经济能够保持一定的增长速度 ， 逐步迈进初等发达国家的门槛 ， 那么楼市的风险就会逐步排除掉 ， 参照发达经济体来看 ， 经济发展到一定地步 ， 贷款利率都是不断走低的 ， 部分发达国家甚至出现了负利率的情况 ， 也就是说 ， 如果我国出现这种情况 ， 理论上来说银行得倒找钱给你 ， 怎么一想是不是还有点小激动呢？

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当然你也可以选择固定利率还下去 ， 未来某一天 ， 我国在一众对手围剿之下不幸落入中等收入陷阱 ， 经济停滞 ， 甚至退步 ， 系统性金融风险爆发引起恶性的通货膨胀 ， 导致货币贬值 ， 央行为回收多余的货币不得不提高利率 ， 这个时候你就算赌赢了 ， 可是覆巢之下焉有完卵啊！你生于斯长于斯 ， 如果不能与自己脚下的这片土地同进同退 ， 赌赢了又有什么意义呢？更何况 ， 我们这个国家经历过多少艰难困阻 ， 不都挺过来了 ， 我相信我们一定能绕过中等收入陷阱 ， 进入发达国家之前的这段充满晦涩迷雾的道路我们也一定可以闯过去的 。

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