----工资到账即转走 ， 会不会影响房贷申请？//----

很多人等到每月工资一到账 ， 就会立马转走去买理财 ， 以争取收益的最大化 。 这显示了人们理财意识的觉醒 ， 但也有人提出了担忧 ， 认为这种做法可能会影响房贷的申请 。

这种担心并非没有道理 。 因为在申请房贷时 ， 银行一般都需要我们提供工资流水 ， 以作为个人还款能力的证明 。 那么 ， 工资到账就转走会不会影响银行对我们还款能力的判断呢？

首先 ， 根据工资是否由银行代发 ， 工资流水可分为下面两种 。

第一种是有代发工资标志的银行流水 。 如果是银行代发的工资 ， 银行流水账单上面一般都会标志“工资”、“奖金”等字样 。 理论上说 ， 这类工资流水较难伪造 ， 足可证明房贷申请人工资收入的真实状况 。 所以 ， 很多银行是非常认可这类工资流水的 ， 而且没有别的要求 。

不过 ， 也有银行不满足于此 ， 对工资如何使用也有要求 ， 不认可即存即取的流水 。 比如就有网友带着问题询问过交行信贷中心 ， 得到的答复是：如果申请交行的贷款 ， 流水不能即存即取 ， 如果工资到账即刻转到余额宝或者其他地方 ， 银行很可能会认为你每月有固定的大额开支 ， 从而怀疑你的还款能力 。

第二种是无代发工资标志的银行流水 。 有一些公司的工资是由私人账户转账的 ， 是不存在代发工资标志的 。 而对于这样的银行流水 ， 银行是很难去判断你的资金是什么类型的收入 ， 或难以判断这笔钱是不是到底是不是属于你的 。 所以 ， 如果这样的钱一到账就被你直接转走了 ， 所产生的银行流水也是不被银行认可的 。 而贷款申请人如果想要让这种无代发工资标志的银行流水变得有效化 ， 最好让这笔钱停留在你的账户时间长一点 ， 至少要停留超过24小时再转走 。

再来看看什么是有效的工资流水 。

所谓工资流水的有效 ， 就是作为贷款申请材料能得到银行的认可通过 。 银行认可的工资流水长什么样呢？

第一.工资流水不能为假 。 上面已经说到一般由银行代发的工资是不存在这个问题的 ， 那些不是由银行代发的工资流水 ， 可能会面临较严格的筛选 。 一些银行对即存即取的做法比较介意 ， 所以不管是哪种工资流水 ， 最好都不要到账即转走 。

第二.时间要求 。 银行要求房贷申请者提供的工资流水一般跨时为3—6个月 ， 且中间不得中断 。

第三.工资水平 。 银行一般要求房贷申请人的月工资收入不得低于月还款额度的2倍 ， 所以如果你的工资过低的话 ， 也是通不过银行审核的 。 不过这种情况也有解决的法子 ， 那就是增加共同还款人 ， 这样还款能力可能就不再是问题了 。

最后看看工资流水的替代方案 。

银行查询贷款申请人的工资流水 ， 无非是想确知其是否具备还款能力 。 但是一个人的还款能力并不狭隘地表现在工资收入上 ， 如果能向银行提供自己的资产证明 ， 比如房产、存款、持有的股票、基金等 ， 也可以得到银行的认可 。