芝麻信用成立2年多时间，这2年多来，我们在信用城市建设上走过了一些路 。芝麻是一家做信用的公司，我还记得成立的时候，公司和我说，对芝麻，我们没有盈利的期待，就是希望你能把信用城市这个事情做成，能让中国老百姓有“信”可“用”，也就是说，让大家能积累自己的信用，且能因为信用好，而享受更好的城市生活 。
我当时觉得，挺好，没有盈利压力，应该就能轻装上阵，结果发现，事情根本没有想象的那么容易 。说两个小故事 。

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2年前，我们想做一件事，就是和城市的公共自行车合作，让用户不需要办一张卡，存200元押金才能骑车，而是扫一下二维码，就能把车骑走 。结果，我们芝麻的同学大概花了近一年时间，几乎跑遍了所有的城市公共自行车的供应商，结果，没有一家愿意和我们合作 。大家问，没有押金，要是有人骑车不还，怎么办，这个损失谁来承担呢？
第二个小故事，也是大概一年半前，我们和北京的机场安检通道合作，让芝麻信用分较高的用户可以走专用的快速安检通道，当时我们的想法很简单，我们想通过一些方式，让大家认识到，信用好可以给自己的生活带来帮助 。没想到，这引起了市场的一场大讨论：芝麻与机场VIP通道的合作，究竟是信用服务还是信用营销？1个月后，我们就把这个合作结束掉了，最后大家的共识是，这个场景其实并不是很适合信用，它更适合会员积分这样的业务去合作 。
像第一个故事这样被他人拒绝的事情，和像第二个故事这样自我否定的事情，在过去三年，其实我们遇到了很多 。原因很简单，建设信用城市，搭建社会信用体系这件事，在中国还太新了，这条路应该怎么走，其实我们都没有经验 。
但非常幸运的事情在于，中国正处于一个对信用价值大发现的时代，不管是普通用户、还是政府部门、商业机构，包括我们自己，对信用是什么，能有什么用，都在快速的学习过程之中 。
还是说回上面的故事：2年前，大家对信用免押还没什么信心，压根没有人愿意和我们合作免押金租车，2年后，这件事情却成为了行业标配 。大量的共享单车企业都在试行免押金，而且，效果要比我们想象的好，可以分享一些数字，免押金租车，免掉的押金有40亿，免押金后，平均骑行人次增长了50%，而且租金欠款率反而下降了52%，丢车比率也下降46%，对于共享单车的风险控制来说，我们感觉，对于信用好的用户，完全可以免去押金 。现在，靠信用租车的用户已经有3000多万，有留学生把这种共享单车说成是中国新四大发明之一 。
2年多来，我们尝试的领域，已经扩展到公共交通、医疗服务、政务办理、社会治理等等，在我看来，这些对于信用城市来说，也是更有价值的 。因为让老百姓在证明“我是我”，证明自己“可信”这件事情上，不再需要依靠押金、繁琐的证明材料、甚至预付费，并因此产生更好的获得感，只需要依靠良好的信用记录，这是一般的会员积分干不了的事情 。
回头看，我们发现，自己走过一些弯路，但是，这些弯路却都不是白走的 。我和我们团队的同学说，信用城市这件事急不得，要知道，西方发达国家的信用体系建设，是花了一两百年，才到达今天这个阶段的，中国可能是希望用他们十分之一的时间，来补上自己的这块短板，这是一件不容易的事 。
而且，中国在想的，还并不仅仅是补短板，这可能还是一次跨越式发展的机会 。西方国家在建设自己信用体系的时候，还没有互联网技术，用户的信用记录累积速度慢、维度不多，更新相对滞后，应用场景也很难做到丰富 。但这些问题，依托互联网技术，都是可以得到解决的 。这就有点像无现金，西方用银行卡来取代现金，中国在卡时代落后他们很多，但是互联网到来后，我们用手机支付迅速形成了换道超车的局面，在信用城市建设上，我们也正在迎来这样换道超车的机会 。今天，有几百位城市管理者齐聚杭州，讨论信用城市建设，我相信，也正是因为看到了这样的机会 。

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