（3）夫妻共同买房

夫妻两人要以两个人的共同名义买房的时候 ， 如果一方婚前买过房 ， 使用过商业贷款或公积金贷款 ， 只要贷款没还清 ， 就会被判定为二套房；贷款还清的 ， 视作首套房 。

2、首付比例和银行利率计算

（1）首套房

买房贷款时 ， 如果按首套房计算 ， 首付比例一般是三成 ， 部分城市首付是两成 。 所谓的零首付 ， 其实也是按最低首付比例分期进行支付而已 。 首套房的贷款利率 ， 按照2019年最新计算办法 ， 是在银行基准利率基础上浮15% ， 贷款利率的上浮下调 ， 和国家宏观调控手段息息相关 。

（2）二套房