江苏银行：已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款除外 。

浦发银行：处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款、不良贷款、外国政府转贷款、政策性贷款、专项贷款等特殊类别贷款暂不转换 。

另外 ， 关于混合贷 ， 中国人民银行给出相关回答：

混合贷 ， 只转商贷部分 ， 公积金贷款部分仍按原合同执行 。

02、LPR加点or固定利率 ， 选哪个？

首先 ， 我们要了解这两个的由来及差别 。

众所周知 ， 以前大家签的贷款合同是以政策利率作为基准 ， 政策利率由国家确定 ， 一般几年才会调整一次 。 目前政策贷款基准利率从2015年至今一直没有变化 ， 维持在4.9% ， 最终我们的利率是在这个基准利率上上浮或下调多少个百分点 。

但自去年8月 ， 银行开始实行「LPR利率+基点加成」模式 。 所以 ， 为了统一标准 ， 从2020年3月1日开始 ， 商业银行必须和存量浮动利率个人贷款的借款人 ， 废除原有房贷合同 ， 让借款人重新二选一 。

选择一：选择永久固定利率；

选择二：转换成「LPR利率+基点加成」模式 。

注意！满足转换条件的存量贷款只能转换一次定价方式！下面我们来权衡一下两种转换方式 。

永久固定利率好理解 ， 顾名思义 ， 就是贷款利率长期不变 。 选择维持固定利率 ， 则根据你合同最近的执行利率水平确定你的房贷利率 ， 且在合同期范围内永不改变 。 比如 ， 离你最近的利率是4.75% ， 那你的贷款利率永远维持在4.75% 。

LPR ， 全称是贷款市场报价利率 ， 能够反映市场上借钱的真实水平 ， 每个月浮动一次 。 基点加成数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR（五年期以上LPR为4.8%）的差值 ， 这个差值可以为负数 ， 在合同剩余期限内固定不变 。

选择LPR+基点加成的 ， 借贷双方可约定重定价周期和重定价日 ， 重定价周期最短为一年 。

举个例子：

小明在2015年8月1日贷款买了一套房 ， 期限是20年 ， 当时签的是基准利率（4.9%）打9折的贷款合同 ， 即当时的执行利率是4.9%*0.9=4.41% 。

如果小明确定在2020年3月30日转换定价基准 ， 选择「LPR利率+基点加成」模式 ， 且重定价周期为1年 ， 重定价日为每年的1月1日 。 那么小明原本的利率4.41%比2019年12月的LPR（4.8%）低了0.39% ， 那么他的基点加成值就是39BP ， 在2020年3月30日至12月31日 ， 小明贷款利率保持4.41%（4.8%-0.39%） 。

在此后的第一个重定价日 ， 即2021年1月1日 ， 小明的房贷利率调整为2020年12月发布的五年期LPR-39BP ， 每年以此类推 。

假设未来某一年 ， LPR降到了4.5% ， 那么小明那一年的房贷利率为4.5%-39BP=4.11% 。

如果小明选择永久固定利率 ， 那么等于说 ， 小明在未来合同期剩余的年限内 ， 利率将保持4.41%不变 。

这里小编还列了一些常见利率转换LPR后的结果：

弄清楚了这两个的算法 ， 我们就来聊聊应该选哪个 。

选择购房合同转LPR与否 ， 实际看你对于未来房贷利率的走势怎么判断 。

业内人士倾向于认为 ， 未来3-5年内房贷利率下行的概率更大 ， 因而更建议采用LPR+加点的模式 ， 而且要选“一年一变” 。

为什么？

我们看下自2019年8月执行LPR以来 ， 每月LPR的变化 。

半年 ， 五年期的LPR已经下调了10个基点 ， 幅度虽然不是特别大 ， 但是却传递出一个信号：中国的市场化贷款利率（LPR） ， 已经步入持续下降的通道 。

小编觉得如果贷款只剩几年或者最近几年打算提前还款 ， 可以果断下手换LPR 。 但是如果我们刚贷款不久 ， 还剩十几年 ， 甚至更长时间 ， 未来的LPR着实不好预测 ， 保守的话可以选择固定利率 ， 对未来LPR长期保持信心的 ， 不妨试试LPR 。