2020年度上海职工平均工资为9580元 。 首先我们来计算本人平均缴费指数，为便于计算，我们假设老王这三十年来的工资增长，正好跟得上社会平均工资的增长，那么得出来的缴费指数始终是一样的，
注意：为了方便计算，假设工资涨幅也正好每年都跟得上上海的平均工资的涨幅，即10000÷9580=1.04，就是老王的平均缴费指数 。 如果你的能力特别强，工资增幅非常快，那这个指数肯定也越高，将来你领的养老金虽然被平均了一次，还是会比身边人高一点的 。
那么他退休时个人账户的余额为10000×8%×12个月×30年=288000元 。 而60岁退休的计发月数为139个月 。 那么个人账户养老金为：288000÷139=2072元；
假设在这30年里，上海职工的平均工资以每年2.5%增加 。 30年后，职工平均工资为20094元 。 那么基础养老金为（20094+20094×1.04）÷2×30×1%=6148元，
综上可得，2072+6148=8220元，即老王退休时每个月都可以领到8220元的养老金，每年可领98649元 。 老王30年一共缴纳2400元×12月×30年=864000元 。 大概需要8.7年时间回本 。 但这个养老金的数额并非一成不变，养老金多少是与平均工资密切相关 。
社会平均工资越高，养老金也越高，目前我们国家养老金已经实现17连涨，而且活多久领多久，一直领到终身为止 。 粗略估算，大概在6-7年时间就可以回本了 。 但是如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能领回自己个人账户里的钱 。 自己交入统筹账户的几十万，就全部亏损了 。
目前还有很多人不愿意交养老金，主要有以下几点原因：
①老龄化越来越严重，到我们退休，还有养老金能领取吗？
②收入低，生活都困难，所以能不交就不交 。
③觉得养老金收益低，还不如拿去做其他投资收益高 。
④高收入者觉得自己交的社保补贴穷人，不划算 。
当然我也知道很多人担心，现在老龄化严重的问题，担心将来没有下一代来交养老金了，养老金窟窿越来越大，可能现在交将来领不上 。 这个问题怎么说呢，老龄化不只是中国一个国家的问题，他是全球问题 。 美国，日本，德国，这些发达国家的养老金压力比中国还大，未来会是什么样，谁都无法预见，但是可以提供两个数据供参考：
第一：过去十年，我们的国家的养老金确实是按照8%的增幅来增长，也就说过去十年开始领养老金的人，你的收益已经超过99%的投资收益，无论你买股票，p2p，基金，恐怕连巴菲特这样的大神都不敢说，自己可以连续十年稳定8%的收益吧 。
市面上常见的理财产品，基本上收益都比养老金低：

文章插图

背后的本质是，投资收益是资本的利息，来源于实体经济增长，长期来看投资收益必然低于实体经济增长，因为经济增长由资本、劳动、技术共同创造，资本只能分一部分收益 。 如果投资收益长期高于实体经济增长就是资本空转泡沫，迟早崩盘 。
养老金相当于经济增长指数，通过投资，做生意，跑赢经济指数的人，绝对只是少数 。 大多数人最后摔得很惨，收益远远低于养老金 。
第二，中国《社会保险法》的规定：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴 。 ”养老金毕竟国家信用背书，国家信用高于一切信用，信用级别排序为：国家的信用>银行的信用>企业信用>个人信用，有一天养老金都领不到的时候或者收益非常低的时候，银行存款，基金，保险，这些银行和企业背书的金融产品的收益也一定高不到哪去 。