贷款方式选等额本息不选等额本金

房贷还款方式有两种：等额本息法和等额本金法 。 简单地说 ， 等额本息法是每月偿还包括贷款利息在内的等额贷款 ， 也就是每月还款金额相等 ， 本+息之和始终保持不变 ， 刚开始还贷压力较小 ， 倾向于后期还款 ， 因为最终所剩利息是高于本金的；等额本金是每月固定还一定数额的本金 ， 在这个基础上利息随之减少 ， 因此还款额度是逐月递减的 ， 这样更倾向于前期还款 ， 压力较大 。

再举一个例子 ， 贷款100万分30年还清 ， 按照基准利率4.9%来算 ， 等额本息每月还款金额都是5307元 ， 30年总额是191.1万元 ， 而等额本金第一个月是6861元 ， 第二个月是6850元 ， 到最后的第360个月是2789元 ， 30年累计总额173.7元 。

不难看出如果资金充足还款能力够强 ， 选择等额本金较为划算 ， 但贷款买房的人大多还款能力一般 ， 再考虑到中途意外断供的风险 ， 那么还是选择有利于规划资金的等额本息更好 。