三是对于老年朋友，考虑到现实情况，很多老年人身体都存在这样那样的小毛病，所以防癌险、防癌医疗险、意外险，就是比较务实的选择 。如果身体健康情况符合医疗险投保要求，还是非常建议配置医疗险的 。
5.关于保期 。如果是有经济能力买长期的终身型的就先买长期终身型，当然更重要的是量力而行，要根据自己的经济能力去选择 。保险是多次配置的过程，经济能力有限没必要追求一步到位，先解决关键风险，等过几年到后续收入增加了再补全保障 。
6.尽量不买分红型或返还型保险 。保险公司用客户的钱进行的投资，将从客户身上赚到巨额利润 。假如你30岁，每年2万保险，买20年，保险公司用这笔钱来投资，年收益率达到6%的话，到70岁那年，保险公司从客户身上赚到的利润将达到119万；年收益率达到10%，将从客户身上赚到613万！如果到了100岁……这个数字会达到1个亿！！当然，有投资功能的保险产品，对于没有理财投资能力，或者基于财务规划非常追求未来资金确定性的，或者对于有财富传承需求的人来说，还是可以考虑配置的，这个时候其实考虑的也并不是保险产品能带来的收益，而是满足财务规划的其他需求了 。
年收入90万的家庭收入，建议去找好一点的理财规划师或风险规划师，而不是在头条问 。一个符合你心意但不一定符合经济规划的建议是无效的 。敞开自己的顾虑和规划，和老师好好聊一聊 。
曾经有人说，在中国最大的误区是一群开宝马的去找一群一个月赚5000的问怎么理财买保险 。
虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，有很多贩卖个人保险信息，上门骗中老年人买坑人的理财或分红型保险，虚假销售，提成50%，年入百万，切记主动找上门的没有好东西
一、保险是什么？
保险就是理赔金，是以保费为代价换来的在约定条件下兑付的大额现金，是我们为应对未知的将来预先进行的一系列财务安排 。
一年有春夏秋冬，人生有起起伏伏，也许我们事先不知道冬天会有多冷，但我们总要为自己和家人预备好过冬的棉衣 。保险，就是我们为抵御财务寒冬准备的棉衣 。
二、投保目标——希望保险解决什么问题？
买保险是家庭生活/财富规划的一部分，家庭的目标就是投保的目标 。明确家庭目标，并分析在实现家庭目标的过程中,存在哪些不确定性因素，即风险；
1、维持现有家庭生活水平，需要维持当前的家庭收入 。怎样保障未来10年、20年、30年的收入不因各种突发的意外或疾病而中断？
2、留住积攒下的家庭财富，挣钱不易花钱易，很多人不愿甚至害怕体检，就是担心好不容易积攒的钱、被填进无底洞，怎样防止家庭财富意外流失？
3、保证孩子上学有钱花，我们总是望子成龙望女成凤，将来孩子如果真能考上硕士、博士或者要出国深造，做父母的总不能不管吧 。当前路尚且未知，怎样确保孩子上学真的有钱花？
4、保证自己年龄大了有钱花，辛苦一辈子，花钱一辈子，但挣钱只有一阵子 。只有提前准备了，我们将来才能不拖累儿女，才能不看人脸色、过自己想过的老年生活 。
健康长寿是我们的美好祝愿，也许你还“自信人生二百年”，但我们需要提前防止发生“人活着钱没了”的事情 。
也许，你的目标远远不止这些，帮助你达成你想要的目标，正是保险存在的价值和意义 。
三、保障分类——按照重要性/紧迫性分类排序
也许你希望实现的目标有很多很多，因为收入结余的限制，未必能够一次性保障充足 。把目标和保障分类，并排定优先顺序是必须的 。

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